女子贷10万元整形却变"大小眼" 称不化妆不敢出门

　　对于求美者而言,打着“0利息,0首付,0费用”口号的医美分期产品,为其带来了支付高额手术费用的捷径。

　　然而,对于求美者刘娜(化名)而言,医美分期业务却没有听上去那么美——医美分期贷款不仅没有让她变美,还使她背上了10万元的债务,家庭也因此不睦。

　　整形后两眼大小不对称

　　“现在这个情况,我是不会还钱的。因为我的眼睛一大一小,对这个结果,我不满意。”刘娜说。

　　据刘娜回忆,她是2016年10月经星采医疗美容门诊部(以下简称星采美容)工作人员劝说后,决定整形的。这次价值10万元的整形,包括面部脂肪填充、眼部整形以及鼻部整形。

　　实际上,刘娜想整形已经很久了,但一直在犹豫,之所以这次下定决心,是因为整形医院承诺,她的全部手术费用可以通过贷款支付,非但不会被收取手续费和利息,还将免费赠送她一台当时刚刚上市的iPhone 7,并且帮她支付8天在上海的住宿费(报价8800元)。

　　刘娜说,星采美容后来的确如约履行了诺言,为她支付了酒店的住宿费用,并帮助她在“星计划”以及“上海快分期”两家平台上申请了共计10万元的医美分期产品。按照约定,刘娜每月应向两家平台还款8333元。

　　“手术后我一照镜子,就发现我的眼睛存在很严重的问题。”刘娜说,手术后,她的眼睛出现了“大小不对称,左眼不能完全闭合”的情况。“现在这个样子还没有我以前好看,我不化妆都不敢出门。”

　　“之所以出现左右眼不一样大的情况,是患者先天条件决定的。我们能做得也只有尽量纠正。”星采美容郭经理解释。

　　鉴于刘娜的眼部情况,星采美容为刘娜进行了修复,并承诺如果效果不佳,可以为她继续修复,或者帮她支付继续修复的费用。

　　然而,几次修复后,刘娜的两只眼睛依然可以看出存在不对称的情况。因为是瞒着丈夫贷款整形的,如今整形效果不佳,刘娜不知道该如何向丈夫解释,10万元的医美分期贷款也让夫妻关系变得不再和睦:“催贷的压力在那里,我又没以前好看了。我们的关系,不如以前了。”

　　贷款“0利息”名不副实

　　在刘娜看来,之所以整形效果不佳,是因为整形机构并未真正向她提供价值10万元的整形服务。

　　“我之所以选择这家机构,愿意贷款10万元整形,是因为他们自称给明星做过整形,自然希望能够整出10万元的效果,但是这家医院根本没有将10万元全部用在我的脸上,所以才会出现效果不佳。”刘娜说,她的这一判断源自退款时和星采美容的一次交涉:当时,在几次对眼部进行修复后,刘娜对星采美容失去信心,遂向对方提出,将眼部整形的费用退还给她。后来,星采美容同意了她的要求,但其提出的退款方案却令刘娜大跌眼镜。

　　“他们提出,首先要在10万元中,扣除星采美容支付给贷款平台12个点的利息,再扣除赠送给我的iPhone 7的费用,然后再扣除为我支付的酒店费用,最后剩下的进行退款。”刘娜说,“这样算下来,用在我脸上的费用只有六七万元。”

　　“我觉得自己被骗了,明明是0利息,实际上却是用我贷款的钱支付利息。既然只要花六七万元就可以做,我为什么要贷款10万元呢?”刘娜感觉,所谓的“0利息”实际上是一种欺骗。

　　对此,星采美容郭经理回应称:“我们确实要向金融平台支付费用,使用金融机构的钱肯定是要支付费用。但是,我们认为这不是她拒绝还贷的主要原因,据我了解,更多是因为她个人的心态问题和家里的原因。”

　　虚假的贷款申请资料

　　除了对整形效果不满意、指责“0利息”贷款涉嫌虚假宣传外,刘娜不愿还款还有一个原因:星采美容让她填写的贷款资料都是虚假的。

　　刘娜说,整形之前,她就将自己的情况和推荐人说得很清楚:自己没有工作,没有收入,在家带孩子。家里的钱都是她丈夫赚的,但她丈夫并不知道,她要花这么多钱整形。

　　在这种情况下,刘娜究竟是如何通过贷款审核的呢?

　　“贷款公司打来电话,问我收入多少什么的,医院就把答案写在纸上,让我照着念,上面的资料都是假的,都不是我的真实资料。”刘娜说,申请贷款时,除了名字和身份资料是她的,其他几乎都是假的,“他们一直催促我快点,说我的贷款很难申请,全程都是他们拿着我的手机操作,我都不知道他们填写了什么。”

　　但刘娜的这一说法,遭到了星采美容的断然否认:“我们只是教她如何使用APP等,所有的信息都是她自己提供的。”

　　“我们是知道她情况的,她不赚钱,但是她老公赚钱。”星采美容郭经理直言。

　　[新闻延伸]

　　记者暗访:申请贷款时很多个人资料都可人为“包装”

　　2016年11月23日,晨报记者以求美者身份,到星采美容暗访。一名美容咨询师接待了记者,并给出了具体的整形方案。

　　当记者告知咨询师,自己身上并无现金并且失业已久时,该咨询师提议,可以通过医美分期付款的方式进行整形。

　　“可是我已经将工作辞掉了,现在是没有收入的。”记者说。

　　“没关系,你可以找一个你的朋友,说是这个单位的主管,接一下贷款公司的电话,告诉他们你在这里上班,年收入不错。”该咨询师建议。

　　“但是,我现在没有单位。”

　　“你就说我在某某KTV上班,月收入三四万这样子。”

　　“但我没有在夜店工作过,我不想这样说。”。

　　“如果你实事求是讲,‘我一个月收入才6000元’,贷款那边(指贷款方)肯定不乐意。这个收入,你生活都过不了,怎么还贷款?”该咨询师说。

　　在确定记者能够安排朋友“帮忙”后,该咨询师将记者带到了一间专门办理贷款业务的房间。

　　一名办理贷款的工作人员告诉记者,除了将父母手机号等个人信息填写好之外,他还需要记者提供一张信用卡或者四大银行的借记卡、一个支付宝账户、一个本人注册并使用3个月以上的手机号,以及个人身份证。

　　“我不用支付宝,也没有信用卡和四大银行借记卡。”记者说。

　　“那你能不能现在注册一个支付宝呢?注册后里面的芝麻信用分就可以用的。”这名工作人员说。

　　这名贷款人员还建议记者,可以马上到银行办一张卡,用以办理贷款业务:“楼下就有一家银行,去办一张银行卡就可以。”

　　刘娜也向记者证实,除了星采美容的工作人员帮她填写资料外,她提供的账户信息也与记者暗访中被要求提供的信息相似:“我提供了一个没有任何存款的银行卡号,一个芝麻信用分自然增长至600多分的支付宝账号,还有我的手机号和身份证号。”

　　“星计划”:评估是全方位的,并非只看客户填写的信息

　　只需一些半真半假的资料,就可以拿到数万元贷款,但对那些没有还款能力的求美者而言,这样的便利是否会成为她们无法承受的负担呢?贷款平台的审批,是否过于草率呢?

　　对此,为刘娜贷款的医美分期平台之一“星计划”方面表示,刘娜所经历的审批流程,并非看上去那么简单。“在整个申请过程中,‘星计划’　应用设备探针、设备指纹、互联网爬虫、社交抱团等技术,看似客户只填写了若干字段,实际衍生出成千上万的数据点,用于对客户的综合资质进行评估。收入仅仅是众多决策因素的一小部分,通常会使用一套策略模型去估算客户的实际收入,并非简单地相信客户填写的信息。”

　　“我们所有的模型用到的字段不下百个,这些模型相互补充,从不同角度预测了一个客户的还款能力和还款意愿,保证了对每个客户评估是一个全方位的、综合的考虑。”“星计划”方面还表示,他们判断下来,刘娜属于“手术意愿较高、个人资质较好、综合评分好的使用者”。

　　“星计划”认为,“刘娜这一案例的核心问题,是客户和医院因为手术效果产生了医疗服务纠纷导致的”。