个人破产制度为“诚实但不幸”者创造重生之机

　　“开展个人破产制度改革试点。”近日，中办、国办印发了《建设高标准市场体系行动方案》，文件中一大亮点是个人破产制度改革再次被提上议程。

　　从2019年9月，温州市审结全国首例“个人破产”案，到去年8月，深圳市审议通过《深圳经济特区个人破产条例》，再到《建设高标准市场体系行动方案》等一系列文件出台，既有地方实践，又有顶层设计，为完善我国各类市场主体退出制度、畅通退出渠道提供了有力支撑，防止因利益纠葛久拖不决带来的多输局面。

　　很多人印象中，破产是企业法人的事情。其实，过去的企业破产法只是“半部破产法”，个人领域是空白的。如今，自然人在市场经济活动中愈发活跃、愈发重要，比如借贷、投融资活动中的债权债务关系，如果得不到有效规范和解决，将妨碍经济秩序、激起社会矛盾。

　　还有很多人的直观理解是，个人破产后，“老赖”不用还钱了。这恰恰理解反了。个人破产制度不是对“欠债还钱”的颠覆，而是以债务人诚信为前提，更好地实现“欠债还钱”，否则谁还敢借钱出去？以深圳出台的条例为例，对于恶意逃债或破产欺诈的债务人，不仅不能通过破产逃避债务，还要通过法律手段加以预防和惩治，法院对债务人的所有收入来源和财产进行控制，保证破产救济与信用教育并举。

　　个人破产制度是市场经济体制的必要配套措施，随着我国社会主义市场经济的不断发展，推出个人破产制度，正当其时。从微观来看，我国已经有上亿市场主体，有大量自我雇用的商事主体，包括微商、电商、自由职业者。过去，这部分主体一旦遭遇风险，就得以个人名义承担无限责任，企业的风险无限转移到个人，这对于那些并无主观恶意，却遭“天外来祸”的债务人而言，就显得残酷了。

　　以温州的全国首例个人破产案件来看，蔡某对企业的200多万元债务承担连带清偿责任，个人无法承受，但此案中最终取得4位债权人的谅解，只要按1.5%的清偿比例偿还3.2万元，清偿完毕满3年后，可以恢复个人信用。

　　这就是说，个人破产制度可以为那些“诚实但不幸”的个体经营或个人创业者吃下“定心丸”，防止“一棍子打死”，以增强微观经济的自我造血功能。

　　从我国的宏观层面看，加速市场出清，发挥市场机制的优胜劣汰机制，是经济高质量发展的内在要求。对经营失败的诚实市场主体给予适当包容，可以起到正向激励的作用，增强了经济的韧性。对盲目激进经营和过度负债者，把关口前移，控制信用风险连锁反应，有利于防范化解金融风险。

　　改革只有进行时，没有完成时。个人破产制度改革正在路上，要充分吸收国内外先进实践经验和技术手段，打破个人存款、房产、股权、虚拟资产等多领域财产的信息“孤岛”，不让逃废债钻空子；坚持市场化、法治化路子，落实到位、惩戒要严，防止债务人滥用；还要从全方位营造稳定、公平、透明、可预期的营商环境，为这项试点改革保驾护航。