针对近年来温州部分中小企业出现资金链断裂和企业主出走现象，温家宝总理28日主持召开国务院常务会议决定设立温州金融综合改革试验区。会议批准实施《浙江省温州市金融综合改革试验区总体方案》，确定温州金融改革任务包括制定民间融资管理办法、发展新型金融组织、开展个人境外直投试点等共计12项。
在WTO协议中，对外开放是中国金融服务业的一项重要承诺。在这个背景下，吸收民间金融在产权结构、组织管理、产品开发以及制度性创新等方面的成功经验，对于提高我国金融服务的竞争力具有重要意义。纵观这一方案，市场化是主旨之一。比如，鼓励和支持民间资金参与地方金融机构改革，这意味着今后将有更多的民营金融机构诞生，对于较为弱势的民营中小企业来说，是极为有利的。此外，此次金融综合改革试点作为化解高利贷的长效机制，不但有助于温州实体经济的稳步发展，也将为中国下一阶段的金融体制改革积累经验。
在我国，民营企业很难通过正常渠道满足资金需求，民间金融就成为其发展的源泉。民间金融机构对当地的情况比较熟悉，能够以较低的信息成本保证资金运行的安全。这些年来，尽管国家对民间金融一直采取压制态度，但民间金融就像顽强的小草，野火烧不尽，春风吹又生。民间金融可以为实体经济服务，但另一方面，民间金融也容易沦为击鼓传花的赌博游戏，给金融业增添风险。比如，温州这个“民营企业之都”，先富起来以后，就一度沦为高利贷的重灾地。
或许，正是因为这种对民间金融市场的忧心，使得温州市金融综合改革的12项主要任务中，“规范”成为首要任务。但在我看来，这种规范，绝不能只是一味地加强监管和法治。金融自由是金融的天性，这种天性的重要表现，就是对金融压抑的反抗、叛逆和救赎。显然，阳光是最好的消毒剂，在民间金融已成规模的现实下，不让它们获得合法地位，不让它们自由天性发挥出来，就无法进行实质的监管。
不过，备受外界关注的“银行利率市场化试点”，在这次的改革方案中被否决。温州民间金融的旺盛生命力和广泛的资金动员能力，就在于它市场化的利率。在温州，地下钱庄的存款利率随季节、物价和国家政策等因素变化而变化，灵活性很强，正因为如此，其吸引游资的能力甚至超过银行。市场化的利率，可以有效调节民间资金的流动，调动民间金融机构的积极性，这也是中国金融改革的切入点。利率市场化是使民间金融走出地下的重要途径，“如果不放开利率，就会推动更多资金转入地下。”但是，此次温州试点却回避了这最关键的部分，这也意味着，此次金融改革的目的仍只是“维稳”，方向意义大于实际意义。
中国的制度变迁有明显的渐进特征，“试验推广”就是这种渐进改革的主要模式。“试点”在某种程度上降低了改革风险，保证了改革过程的稳健性。但是，“试点”也有局限性，那就是国家对不同地区的强制性、行政性的隔离，在不同地区造成竞争机会和市场环境的不平等，此外，“试点”也容易沦为变相获取“优惠政策”和某些“特许权”的借口。相对于均衡发展战略，“试点”只是一种次优选择。因此，我认为，在温州进行金融综合改革试点的同时，也可以将一些已经形成共识的改革措施，在金融环境相似地区推广。
