厦门银行：融合两岸智慧 助力创新创业

　　 

　　厦门银行小微企业服务团队亮相创业创新大赛。

　　 

　　厦门银行全力支持小微企业创业创新大赛。

　　 

　　厦门银行客户经理走访福建求实智能股份有限公司。

　　 

　　　厦门银行客户经理走访厦门鸿基伟业复材科技有限公司。

　　 

　　厦行客户经理走访福建先海电气设备有限公司。

　　文/本报记者 宗满意

　　图/厦门银行提供

　　日前，2016年厦门市小微企业创业创新大赛总决赛落下帷幕。作为本次大赛的联合主办方，厦门银行将为小微企业提供信贷支持和管理咨询服务等一揽子创新金融服务。

　　今年，正值厦门银行成立20周年，这也是该行与小微企业紧密合作的20年。自立行以来，厦门银行积极落实厦门市委市政府扶持小微企业发展的相关精神，按照立足地方经济、支持小微企业、服务台商的市场定位，始终着力培育与自身市场定位相吻合的小微企业客户群，以多样、灵活、便捷的金融服务支持小微企业的发展，努力解决中小企业融资难的问题，被广大市民亲切地称为“厦门人自己的银行”。历年来，厦门银行多次被中国银监会和政府部门评为“银行业金融机构服务小微企业优秀机构” 和“小企业金融服务工作先进单位”等。

　　针对小微企业客户，厦门银行开发了专属系列产品，主要包括小企业标准化产品、接力贷、厂房超值贷、科技担保贷、科技银保贷等特色产品和园区专案。截至今年一季度末，厦门银行小微企业贷款余额占全行贷款余额的五成多,小微企业贷款户数5500多户。

　　作为本届厦门小微企业创业创新大赛主办方之一，厦门银行将为获奖创业创新企业提供信贷支持和管理咨询服务。最终获得10强的参赛企业将有机会得到厦门银行最高300万元的信用贷款支持。

　　接下来，厦门银行将借助本次大赛东风，积极为小微企业发展增强动力，进一步破解小微企业融资难、融资贵的困扰，为打造小微企业良好融资环境添砖加瓦。

　　【亮点】

　　厦门银行相关荣誉

　　●2006年，获评“全国银行业金融机构小企业贷款工作先进单位”；

　　●2008年，获评“厦门市小企业服务示范单位”；

　　●2009年，获评“厦门市小企业授信先进单位”；

　　●2010年，获评“全国银行业金融机构小企业金融服务工作先进单位”；

　　●2011年，获评“厦门市银行业金融机构小企业授信工作先进单位”；

　　●2012年，获评“厦门市银行业金融机构小微企业金融服务先进单位”；

　　●2013年，小企业信贷部获评2012年度“全国银行业金融机构小微企业金融服务优秀团队”；

　　●2015年，获评“厦门市银行业金融机构服务小微企业优秀机构”；

　　●2016年，获评“厦门市银行业金融机构服务小微企业优秀机构”。

　　【人物专访】

　　不设“上限”　全力支持小微企业发展

　　——专访厦门银行行长洪主民

　　文/本报记者 宗满意 吕洋

　　随着2016年厦门市小微企业创业创新大赛总决赛落下帷幕，一批有发展潜力的小微企业脱颖而出，他们在知名度得到提升的同时，更关注在融资、管理等方面的资源配套。针对这些问题，厦门银行行长洪主民在现场表示，厦门银行将全力支持小微企业发展，除了提供贷款额度支持外，还将为他们提供包括创业培训、管理咨询、创投等在内的增值服务。对于其中的优质企业，甚至可以提供比承诺额度还要多的贷款支持。

　　记者:今年，厦门银行参与2016年厦门市小微企业创业创新大赛的主要考虑是什么？

　　洪主民:厦门银行作为扎根厦门的本土银行，一直积极参与配合市政府扶持小微企业的政策活动。参与主办本届小微企业创业创新大赛，是厦门银行与政府部门联手,发挥银政合作优势,打造创新创业者展示自我的舞台,更进一步贴近服务于小微企业,使更多具有创新能力的创业企业和创业者脱颖而出,并在金融服务上给予支持。通过这个舞台，很多小微企业在展示自己的同时，也能与别的小微企业学习交流，加上厦门银行的金融助力，他们可以实现更好的发展。

　　记者:近年来，厦门银行在金融扶持小微企业方面做出了哪些探索？

　　洪主民:厦门银行对小微企业信贷实行差异化政策，认真贯彻落实“六项机制”、“四单原则”，单独配置资源，大力建设专业化的团队与机构。一是成立小微企业专营机构，目前在厦门地区已有16家，从事小微金融业务的专营人员近百人；二是特设新兴金融部，引进台湾金融机构“信贷工厂”先进的服务理念，实现小微金融营运模式条线化、流水线、集中处理的“一站式”快速服务,确保小微客户“进得来、贷得到、贷得快、贷得好”。

　　针对小微客户，厦门银行推出了多款“特色菜”，以多样化、灵活、便捷的金融产品及服务不断增强对小微企业的“输血功能”。首先，针对小微企业普遍面临的贷款到期，必须“先还后贷”所造成的还款压力大等突出问题，厦门银行推出免还续贷的“接力贷”产品。企业或企业业主在厦门银行贷款到期，无需偿还本金，仅需与厦门银行重新签订协议，就可实现贷款资金到期后继续使用，彻底解决企业还贷续贷难题，并缓解过桥资金成本压力；与市经信局签订合作协议，推出“成长伴侣”信用贷款计划，共同扶持小微企业发展；响应“银税互动”的政策倡议，开发银税互动产品之“税e贷”及“银税宝”；针对园区企业推出了专属“厂房超值贷”产品，期限最长可达10年，金额最高可达1500万元，分期摊还减轻企业一次性还本压力；针对科技型企业轻资产的特点，开办科技担保贷、科技银保贷等，以满足不同行业、不同类型、不同发展阶段的小微企业多样化的金融服务需求。

　　我们在始终优先为小微企业提供金融支持的同时，也始终努力降低小微企业客户的融资成本。厦门银行的小微企业贷款客户除支付贷款利息之外，无需再支付额外的费用，仅需要支付利息便可获得贷款完成融资，大大节约了融资成本。

　　记者:今后在小微金融探索方面，厦门银行还将在哪些方面持续努力？

　　洪主民:我们持续探索完善、创新产品和贷款担保方式，扩大有效担保品范围，推出更多担保创新类小微专属产品。目前，针对科技创新型企业，厦门银行正在筹备“投贷联动”业务模式，以“股权+债权”的方式，不仅能为初创期的科技型企业提供有效的融资支持，更能以股权收益弥补信贷资金风险损失，实现双赢。同时，近期厦门银行与厦门市知识产权局签订“两岸知识产权金融试点合作协议”，探索如何更好地服务创新创业企业的金融服务需求。

　　同时，厦门银行将进一步优化现行的市场营销模式，加强对重点商圈、园区、行业产业、核心企业上下游小微市场的调查，寻找符合条件的优质、成长型小微企业，营销方式上“批零并进”，快速推进厦门银行小微企业金融服务再上新台阶。

　　【基层行长声音】

　　量身定制　为小微企业提供个性化金融方案

　　厦门银行前埔支行行长苏巍:厦门银行前埔支行是全辖16家小微企业专营机构之一，是服务中小微企业的重点支行。目前前埔支行的小微专营团队有6名专职的小微客户经理，我们关注的不是我们有什么，而是企业需要什么，我们给企业提供的不仅是金融服务，更是综合的服务套餐，尽量帮助小微企业在发展中扫清障碍，一路陪伴企业共同成长。

　　多年来，我们服务的中小微企业遍布整个厦门，其中以贸易型和制造业的企业为主。经过长期的跟踪摸索和创新，针对企业不同的发展阶段，我们会根据企业的具体特点而量身设计不同的服务方案。比如，对于初创期的企业，我们会提供抵押贷款和结算服务的支持；对于处于成长期的企业，我们会引入担保公司，为其提供“成长伴侣”、“科技担保贷”等授信额度配置；而对于成熟期的企业，我们会根据企业业务发展需求提供贸易融资、保理等业务，并在此基础上引入律所、券商等平台机构，帮助企业做大做强。同时，除了做好金融服务之外，我们还主动上门，为企业进行相关政策解读，并提供建议和辅导。

　　共同成长　根植同安做小微企业的好伙伴

　　厦门银行同安支行行长于浩:厦门银行根植同安20年，取得了较好的社会效益。一路走来，我们的发展离不开同安区委区政府、广大市民和本地中小微企业的大力支持。多年来，相比其他银行，我们更加重视发展小微企业业务。就同安支行来说，我们就有4个小微企业专职客户经理，他们专职、专业、专注，在服务小微企业方面赢得了大家的信赖。

　　近年来，随着岛内外一体化建设，同安成为小微企业聚集的集中区域，以同安工业集中区等为载体，拥有2万家企业，其中小微企业占8成以上。这么多小微企业在同安发展，融资就是它们不可缺少的发展条件。这就为厦门银行的发展带来了机遇。目前，同安支行拥有存量小微企业客户120多家。这些小微企业分布在工业制造、商贸物流、三农等领域。

　　服务到家　对岛外客户也会经常上门走访

　　厦门银行华昌支行行长余勇:从2009年起，厦门银行成立了专门事业部来支持中小微企业发展，华昌支行也成了服务小微企业的专业支行。目前，华昌支行服务的小微企业客户有100多家，我们都给予非常大的支持和贴心服务。这些企业客户无论在岛内还是岛外，我们都会上门了解他们的经营情况和金融需求，为他们提供合适的金融服务。正因为如此，很多企业都会介绍朋友的企业来找我们。

　　在当前经济形势比较复杂的情况下，小微企业带来的风险对银行来说既是考验也是机会。在这个时候，对于那些专注主业，不会乱投资其他行业的小微企业来说，厦门银行更愿意与他们共同成长。

　　我觉得，厦门银行之所以能够得到这么多小微企业的认可，主要是因为我们是本土法人机构，小微金融服务适合本地企业，金融服务更加本土化，更适合本地小微企业。

　　通过我们的贷款支持，这些小微企业不断成长，同时我们也在利用自身知识和其他资源帮助企业发展，这就体现了厦门银行的责任感。

　　【企业声音】

　　厦门银行陪伴企业一路成长

　　福建求实智能股份有限公司董事长张安东:2001年成立的福建求实智能股份有限公司，是一家专门从事智能化小区、智能酒店、智能家居及智能硬件研发、生产、销售的企业，经过十多年的踏实发展，在2014年挂牌新三板，目前正致力于依托自有专利产品，打造生态型的网络平台。

　　2010年，公司接到了我市某高级酒店的智能化设计施工项目，需要1000多万元的资金，企业无法完全依靠自有资金完成。随后，厦门银行前埔支行主动上门，经过多方调研之后，迅速为企业提供了有力的资金支持。接下来的3年，厦门银行为公司提供了3000多万元的授信额度。最近，随着公司的发展，需要流动资金，厦门银行提供了创新的10年期“厂房按揭贷”，缓解了企业短时间还贷的压力。

　　厦门银行现在是我们企业的主办行，贷款额度从几百万元到几千万元，不仅为我们提供综合金融服务，还为企业的发展牵线搭桥，可以说，厦门银行陪伴着企业一同成长。

　　有厦门银行支持公司发展无忧

　　福建先海电气设备有限公司总经理曾晓煌:先海电气是一家以各种开关柜、光伏柜和变频柜等产品的研发、生产和销售为主营业务的高新技术企业。凭借着强大的研发实力、一流的技术和管理，我们的产品主要销往国家电网、中国中车等国内知名央企。3年前，我们与厦门银行建立合作关系，在厦门银行的支持下，公司的规模逐步扩大，去年实现产值6000多万元，今年还在大幅增长。

　　3年前，当我们生产能力不足的时候，就准备在同安工业集中区购买厂房。当时看中了一栋厂房，需要贷款。厦门银行为我们购买厂房提供了数百万元的10年期按揭贷款，这样的贷款并没有影响企业的现金流。现在有了这个厂房，我们扩大了产能，很多客户过来，看到我们的实力和管理水平，订单也纷纷过来了。

　　两年前，我们继续扩大生产规模，需要流动资金贷款。当时，通过与科技担保机构合作，厦门银行再次提供了400万元贷款给我们。随后，厦门银行还积极向我们介绍科技贷款贴息政策，协助我们申请贴息补贴。

　　我们觉得，厦门银行很适合我们这样的中小企业发展。厦门银行产品丰富，政策灵活，跟我们企业发展很契合，解决了我们发展中的很多忧虑。可以说，有了厦门银行，我们公司发展无后顾之忧。

　　解决融资难题企业走上快车道

　　厦门鸿基伟业复材科技有限公司总经理王景炉:厦门鸿基伟业复材科技有限公司长期致力于生产装备设计制造、产品工艺路线设计、碳纤维产品制造等业务，是我市的高新技术企业。

　　鸿基伟业拥有福建省院士专家工作站，坚持以技术创新和服务营销作为发展的根基，不断创新，技术人才实力、软硬件条件、研发能力和研发成果均位居全国同行前列。

　　由于投放投入很大，资金一直都比较紧张，鸿基伟业早在2009年就与厦门银行建立合作关系。当时，厦门银行看好我们的后续发展潜力，帮助我们渡过资金难关。由于公司厂房都是租的，厦门银行都是以信用贷款方式来支持我们，从最初的几十万元贷款，增加到后来的数百万元贷款。在厦门银行的支持下，我们去年实现产值6000万元，今年估计还将翻番。在厦门银行的支持下，现在我们也已在公交车车身轻量化探索方面取得突破，很快就会进入产业化运营。