向客户发放住房贷款时，要求其购买理财产品或存入一定存款，这种典型的“捆绑销售”现象，在今年3月被监管部门紧急叫停了。但是，日前，福州市民陈先生反映，他在中信银行鼓楼支行申请房贷时，还是遭遇了房贷“潜规则”，“被购买”了6000元的“理财产品”。

　　在记者随后的暗访中，经办银行对此给予否认。不过，业内人士透露，在监管部门“明令禁止”后，一度较为普遍的“捆绑销售”已由“地上”转入“地下”， 建议市民保留证据，及时投诉。

　　市民：签协议时被要求购买银保产品

　　首次购房的市民陈铭（化名）反映，今年他在金山一楼盘看中一套房子，向楼盘合作银行——中信银行鼓楼支行申请了商业贷款。“除了房贷利率上浮10%外，银行当时没有提出任何附加条件。”陈先生说。

　　“首付三成，信用记录也都没有问题。”陈先生告诉记者，前段时间，工作人员通知他到银行网点签订房贷合同。在签贷款协议时，客户经理“临时”要求他购买一款6000元的“理财产品”，“5年期的，预期收益率逾10%，5年后连本带息还”。后来，陈先生才得知，这是一款银保产品。

　　尽管十分不愿意，陈先生当时还是答应了银行的要求。“如果我不答应这些条件，银行卡着不放款，就不好办了。”陈先生无奈地说，经办人员称，房贷政策收紧，银行要根据客户对银行的“贡献度”来放贷，购买“理财产品”则是为银行作贡献，“排在我前头的几个客户当时都签字了，我也只能认栽了”。

　　记者暗访：“捆绑销售”由明变暗

　　14日下午，记者以购房者的身份，来到鼓屏路上的中信银行鼓楼支行，咨询“不买产品，难获贷款”的情况是否属实时，二楼金融部的负责人蔡发平经理对此予以否认。

　　“放贷归放贷，我们放贷时不会搭售其他理财产品，银监局也有明确规定。”蔡经理介绍，银行审批和发放贷款，主要根据客户的征信、收入以及资质等。“虽然银根收紧，但我们一般一周内就能放贷，今天还发放了一笔大资金。”他表示，若此事属实，他们会严肃处理相关经办人。

　　记者在中信银行乌山支行等网点暗访时，也得到了类似的“回应”。对此，业内人士则透露，今年3月初，在各家银行都很普遍的“捆绑销售”现象，被监管部门紧急叫停。随后，它由“地上”转入“地下”。“银行在签合同时会‘突然’要求客户购买理财产品，购房者为了尽早拿到房贷审批，尽管对银行不满 ，但还是会答应‘捆绑搭售’。”

　　银监局：“捆绑销售”可投诉

　　对于“捆绑销售”现象，今年3月初，福建银监局出台四点要求，其中一条是“禁止银行在个人住房贷款发放中强行搭售基金、保险、理财等产品，也不得以此作为安排放款顺序的依据。”福建银监局昨日再次强调：禁止银行“捆绑销售”。

　　福建银监局有关负责人在接受记者时表示，如果市民遭遇房贷搭售的“潜规则”，可以保留相关证据，并向福建银监局（投诉电话：0591-88301085）反映，他们将派人实地调查，对相关银行作出严肃处理，维护消费者的合法权益。

　　律师：录音可保留证据

　　福建创元律师事务所蔡思斌律师认为，银行办理房贷要搭售理财产品的现象，属于搭售行为，在法律上是不允许的，可以称之为“霸王条款”，侵犯了购房者的选择权。但是目前关于这一现象取证很难，因为贷款合同和保险合同，并非同一份合同，因而也不好认定 “搭售”。他建议，购房者在签合同时，最好录音，以保留证据。

　　福建元一律师事务所檀木林律师也强调，这种做法违反了监管部门的相关规定，肯定是不行的，购房者可以向当地银监局等部门进行投诉。业内人士还建议，银保产品有10天“犹豫期”，在保险公司电话回访时，客户想退可趁早“出手”。（记者 温海龙 何海铭）