上海中小企业融资成本高 赚10元银行拿4元
时间:2011-08-26 13:54 来源：证券时报网
银行借贷门槛高、民间融资利息高、用工成本节节攀升，一向以“稳健”著称的上海中小企业，如今正陷入融资成本增长、利润增长放缓的困局。部分企业利润率仅维持在3%~5%，甚至有企业面临亏损停产。患上资金饥渴症的中小企业正苦不堪言，上海宝山区一家精密机械制造企业负责人抱怨：“财务成本越来越高，赚10元钱，要给银行4元，对中小型企业来说，压力太大了。”
融资成本上升
今年以来，我国中小企业融资成本和贷款难度不断加大，曾经以“稳健”称誉的上海中小企业，目前也普遍面临着融资难、利润下滑的盈利困境。
上海统计局最近抽样调查了200家中小企业的资金情况，涉及五金配件制造、服装制造、电镀加工、自动化仪表制造、高新科技、精密仪器制造、汽车用品制造与销售等多个行业。
调查结果显示，今年上半年以来，上海奉贤区有半数以上的受访企业利润总额同比下降或亏损。青浦区受访的29家企业中，有18家表示盈利空间受一定程度挤压。松江区30家受访企业中，有17家表示经营发展面临困难，其中停工2家、半停工4家，另有9家面临转型。浦东新区和崇明等区县受访的中小企业也表示利润不断下降，一些企业的利润率仅维持在3%~5%，部分甚至面临亏损停产。
“目前银行贷款利率上升，企业贷款成本已达贷款额的11%以上，即使部分企业有贴息项目（贴息2%）也要9%以上。”浦东新区张江高科技园区的一家企业表示，中小企业贷款数量少、频次多，融资服务成本明显高于大型企业。宝山区一家精密机械制造企业负责人则表示，中小企业财务成本越来越高，压力越来越大，赚10元钱，就要给银行4元。
银行信贷资金继续向大城市、大企业、大行业集中，是不少中小企业共同的感受。“往年只要持设备购买合同就能办理抵押贷款，今年则必须凭房产等实物才可以办理贷款，而中小型企业受规模、资产的限制，一般较难符合银行的贷款要求。”受访的中小企业明显感受到，今年银行的贷款条件更加严格了。不仅如此，中小企业贷款手续繁琐、需要准备的资料复杂、审核时间长，部分企业即使贷到了款，由于资金不能及时到位，还是严重影响了企业运营。
产业环境恶化
为了获得救命的贷款，有的企业已经不太在乎利率的高低。短暂、冒险、高利率的民间融资，成为一部分资金“饥渴”的中小企业的最终选择。
不过，由于民间融资风险更大，利率更高，更多的中小企业仍然选择银行为融资的主要渠道，他们从心底里并不“认同”民间融资。据了解，这些企业运用民间借贷或其他方式进行融资的，资金构成比例不到15%。主要是民间借贷月利率高达3%~5%（折算为年利率大约在40%），远高于正常情况下银行贷款利率。“有时候民间借贷成本甚至比企业的收益更高！”有企业表示。
当中小企业资金面紧张成为普遍问题时，往往意味着“危险”的开始，企业必须小心翼翼，时刻预防上游供货商或下游客户可能出现的资金链崩裂。
一家受访企业表示，资金紧张的局面已开始波及上下游产业链，并进一步恶化了市场环境。部分企业原来可以依靠拖延原材料付款时间，来缓解流动资金短缺困境，在现在银根紧缩的背景下，只好采用银行承兑汇票的形式采购，使得企业采购成本激增。部分供货商原本可以赊销的，现在必须带款提货。而款项不到位，资金使用成本上升，最终导致企业到货慢、生产周期被拉长、产供销不平衡、资金链断裂等一系列连锁反应，进一步恶化了整个产业环境。
多重压力叠加
与企业融资难交织在一起的，还有成本增加、人民币升值的压力。
几乎所有受访的中小企业都感受到了用工成本的增加。年初的“用工荒”已推涨了人力成本，有企业反映，按照上海新公司标准缴纳社保金后，公司社保交费每人每月预计将增加100到150元左右，累计算下来，上半年企业的用工成本已上涨了20%~35%。
与此同时，原材料价格上涨也给企业造成了困扰。受访企业认为，原材料价格上涨俨然是目前影响企业经营状况的主要原因。上海奉贤区的一家企业表示，今年上半年原材料价格涨幅在5%~15%。松江区的企业则明确表示：“原材料上涨后，企业的生存出现了危机。”
成本增加了，产品价格却涨不上去，是很多中小企业的切肤之痛。据企业反映，有的产品一旦有涨价苗头，订单便流向成本更低的江浙一带，甚至向越南、柬埔寨、印度等国家转移。部分企业因为已经有了比较稳定的上下游流通渠道，提前签订了长达半年到一年、甚至更长期限的合同，因此在各项成本上升的形势下，被“捆住了手脚”，不能通过调整售价来转嫁成本上涨的压力。
令企业纠结的还有人民币升值给出口企业带来的汇兑损失。“目前的汇率水平还是可以承受的，人民币兑美元的汇率在6.3~6.4，将是大部分企业的承受上限，若进一步升值，企业出口业务将难以维系，甚至将直接面临亏损或停产。”一些受访企业表示。
编辑:马迪
