央行昨天发布的《第三季度支付体系运行总体情况》报告指出，三季度支付体系继续保持平稳高效运行，支付系统处理资金量同比快速增长，业务金额创历史新高，社会资金交易规模已经恢复到金融危机发生前的水平；但信用卡坏账同比增长126.5%，信用卡坏账风险值得继续关注。
信用卡发卡量增速放缓
报告显示，银行卡发卡量增长较快，信用卡发卡量增速继续下降。截至三季度末，全国累计发行银行卡20.8亿张，同比增长20.1%；其中信用卡发卡量为1.75亿张，同比增长33.3%，增速较上年同期回落39.6个百分点。银行卡转账、消费业务占比不断提高，银行卡渗透率继续快速增加，银行卡支付功能不断加强。
【解读】
发卡跑马圈地阶段结束
西南证券首席银行业分析师付立春表示，银行卡，特别是信用卡新增速度减缓，除金融危机造成的坏账增加以外，银行卡跑马圈地阶段逐渐结束，进入对现有客户精耕细作阶段，也是一个因素。
东方证券银行业分析师王鸣飞表示，今年尤其是上半年信用卡业务的坏账确实增加得比较多，下半年有些银行已经表示，不良的增加已经开始放缓，但是因为信用卡不良很难核销，所以不良率和不良额比较高。银行发现了信用卡的不良问题，因此上半年多家银行都改变了原先的考核制度，更加注重发卡的质量，而不是数量。比较典型的就是招商银行，从发卡量变成了卡均消费考核，这导致了今年发卡量的增速下降。
信用卡坏账同比增126.5%
截至三季度末，信用卡逾期半年未偿信贷总额74.25亿元，比二季度增加16.52亿元，增长28.6%，同比增长126.5%；信用卡逾期半年未偿信贷总额占期末应偿信贷总额的3.4%，比二季度增加0.3个百分点。
【解读】
须重视零售信贷领域风险
就信用卡坏账上升的原因，中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇分析，前期银行发行信用卡主要是为了抢占市场，审批门槛较低，透支额设定也宽松，这样就吸纳了部分缺乏相应偿还能力的客户。
银行业协会专职副会长杨再平认为，金融危机警示了风险管理的重要性，国内银行必须重视零售信贷领域的风险管理，需要在快速增长业务和减少信贷损失两方面找到平衡，从而有效控制贷款质量，防患于未然。
支付系统业务额创新高
从支付系统业务量数据来看，第三季度支付系统处理资金量同比快速增长，业务金额创历史新高，社会资金交易规模已经恢复到金融危机发生前的水平。支付系统共处理支付业务23.2亿笔，金额334.2万亿元，同比分别增长22.7%和24.6%。
【解读】
说明货币流动性充足
王鸣飞表示，作为社会经济活动资金往来基础的银行结算账户，在数量上依然保持稳步增长，个人银行结算账户增长较快；这些都说明经济回暖了，消费增加了。
付立春表示，一定意义上说明经济在回暖，更主要是说明我国的货币流动性很充足。
