“2天时间,从提出申请到手握实实在在的35万元贷款,如此方便快捷的贷款,真解了我燃眉之急。”安徽省合肥市从事IT业的小老板范经理谈起在中国基层刚刚兴起的“类金融机构”――小额贷款公司时兴奋不已。
就在两个月前,范经理经营的一家中小企业,中了标的56万元的一份订单,合同签了,却没有资金购买设备。
因为企业刚刚买下办公用房,却还没有取得房产证,无法向银行抵押贷款,他们非常焦急地找到当地一家名为“巾帼”的小额贷款有限公司。
这家贷款公司通过审查其生产资质、经营记录,以及所中标的合同,认为范经理获得资金后,后续还款没有问题,2天就发放贷款35万元。
快速投入生产的范经理一个月内就还上了这笔贷款,企业经营随之顺畅了很多。
中国银监会和中国人民银行去年出台试点政策,推动部分地区组建小额贷款公司。它是一种由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立,不吸收公众存款,经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。
从经济发达的江浙,到安徽、重庆等中西部地区,中国各地随之雨后春笋般出现了大批小额贷款公司。重庆市近日甚至出台办法,允许境外投资者投资小额贷款公司。
因为植根于社会基层,也直接服务于农村、广大中小企业、社区经济等基层对象,这种贷款公司在中国基层被形象地称为“草根金融”。一些经济学家指出,它在唤醒庞大民间资本的同时,也显示出其针对小企业的强大融资能力和生命力。
成功为范经理解决资金问题的巾帼小额贷款公司成立两个月来,就放款130多家,累计放款金额达1.25亿元。
“我们和银行有两个不同的客户群体,两个价格体系。我们的客户一般都是经营规模小、银行不受理的企业,或者因为银行贷款过程漫长急需资金的人。我们的好处就是短平快,可操作性强,只需要客户有存货、设备、甚至订单,都可以用来做抵押。一般3天就明确答复,5天就放款了。”巾帼小额贷款公司总经理薛经合说。
当然,小额贷款公司的利息比银行更高,大约是基准利率的两倍左右。“但是小额贷款的好处就是随借随还,实际财务成本低。”国正贷款公司副总经理裴东升说,“国正的贷款都是一年以内,甚至三个月的短期贷款,企业只要有钱,可以马上还。因此哪怕利率高一点,实际负担并不重,主要起个应急作用。”
据了解,尽管小额贷款公司的利率比银行高,却比中国民间的高利贷或者地下钱庄低得多,一些违法进行的民间高利贷年息高达50%以上。
金融界专家指出,小额贷款公司是介于正规金融机构与民间借贷资本之间的一种尝试,属于“类金融机构”,它打破了金融机构统揽信贷的现有格局,有助于进一步推进金融创新的步伐。
一些专家还认为,中央四万亿扩大内需举措效果如何,政府投资能否拉动民间投资是关键,从这个角度来看,小额贷款公司健康发展更具重要意义。
在经济相对落后的安徽省,民间资本跃跃欲试,踊跃报名组建小额贷款公司,再加上政府有意推动,试点工作进展顺利。现在全省17个市共申报百余家公司。到今年底可能实现县域基本覆盖的目标。
不过,裴东升也介绍了小额贷款公司面临的难题,如只贷不存,资金来源不足限制了其规模;无法进入银行征信系统,在审核贷款时,难以掌握客户抵押物有没有在银行进行过抵押以及个人信用记录等,这给贷款公司的经营带来很大风险。“这些都需要进一步完善相关的配套措施。”他说。