1月28日,台湾当局“中央银行”核准中国银行台北分行为台湾地区人民币清算行,最快农历年前人民币业务可开办。两岸新金融合作的东风,终于吹起。在开展人民币业务的起跑线上,台湾银行业者的抢跑准备已经开始。台湾民众和企业,对于两岸的“通汇”,无不拍手叫好。而货币清算行的确立和清算机制的建立,也为台湾争取成为下一个人民币离岸中心,增添了最为重要的砝码。
【清算行核准确立人民币在台业务上路】
清算行究竟是做什么的?清算如何理解?
据厦门大学台湾研究院经济所唐永红所长介绍,平常我们到银行去兑换外币,或者企业跨境贸易结算外币,是居民或企业与商业银行之间发生的关系,行为是货币兑换。
这些商业银行收的外币多了,需要抛货,或者外币不够用了,需要补货,这时怎么办?商业银行就需要跟外币清算行发生关系,到清算行抛(货)补(货)。
长期以来,两岸未能建立货币清算机制,岛内银行人民币多了或少了,需要到香港的汇丰银行和美国银行抛补,大陆银行的新台币多了或少了,也需要跑到香港去抛补。
这种状况的明显局限是货源不稳,且多为旧钞,因为要先兑换成港币或美元,所以多支付了一层汇兑手续费,同时多担负了一环汇率浮动风险。
2010年10月底,中银香港(中国银行香港子行)正式向岛内的台湾银行和兆丰银行提供人民币现钞,再由这两家银行向岛内其它商业银行提供抛补服务,解决了货源不足问题。但是这次仍然透过第三地(香港)清算,并且只向台湾民众开放人民币兑换,未向公司与法人开放,企业仍然面临先要换成第三方货币的问题。
两岸货币清算工作正式上路之后,台湾的银行需抛补人民币,就可通过中行台北分行;大陆的银行需抛补新台币,就可通过台湾银行上海分行,两岸货币将首次实现直接清算。
最大受益者是台商
清算行的核准确立、货币清算的建立,最大的受益者是两岸企业。对于台商来说,他们将得到更实在的实惠,节省一大笔汇兑手续费、汇兑时间,并且避免多一层汇兑带来的汇率风险。央行有关人士表示,未来两岸企业若能以新台币和人民币进行贸易结算,可为企业节省2-3%的交易成本。
此后,两岸企业贸易往来的资金可以直接用人民币和新台币结算。以2011年两岸进出口金额1693亿美元计算,可帮企业省下约500至1500亿元(新台币,下同),使厂商资金调度更加灵活,汇兑风险也相对降低。
之前,台企从台湾进口货物,通常是用美元,而美元现在贬值。现在台企从台湾进口货物时,可直接以人民币报价,降低了风险和成本。
台湾民众可开展人民币理财
在台湾“中央银行”核准中国银行台北分行成为台湾地区人民币清算行后,台湾“中央银行”副总裁杨金龙指出,若银行准备周全,最快当天就可与中行台北分行签约,甚至下午就可开办人民币业务。而这为台湾民众选择人民币理财,打开了方便之门。
据调查,台湾民众在资产配置上,非常重视理财产品,投资证券、基金与债券等理财商品比重接近20%,仅次于房地产。台湾有钱阶层或大富户比例相对较高,净资产超过100万美元的大户超过24万户,是人民币理财产品的潜在客户。
因此,台湾金融控股公司副总经理张鸿基认为,以台湾民众的理财偏好、累积的经济能力以及对海外理财的需求趋势,未来人民币理财商品在台湾有很大的潜力与成长空间,人民币财富管理的商机无限。
方便大陆民众直接兑换新台币
当前,新台币兑换只限福建、上海等局部地区的局部银行办理,大陆大多数地区还不能办理该项业务。
近两年随着大陆游客赴台数量迅猛增长,新台币在大陆的需求日渐看涨,如今新台币的清算问题又获得解决,这势必刺激大陆商业银行积极申办新台币兑换业务,大陆的新台币兑换点将会快速普及,利好赴台游的大陆民众。