广州房贷现松动 农行中行建行暂停利率上浮

2011-12-16 09:04     来源:新快报     编辑:李静

  随着12月5日下调存款准备金率开始执行,普通市民也开始能体会到银行流动性压力缓解带来的效果。记者近期调查发现,相比两个月前首套房贷利率普遍上浮5%至40%的情况,广州主要银行首套房贷利率已开始松动。虽然在兴业银行(601166)、深发展申请首套房贷仍需利率上浮两三成,但中行、建行、农行已暂停利率上浮,四大行目前均以基准利率受理首套房贷。在利率松动的同时,不少银行也加快了积压个贷的发放,排队等放款的现象也大幅缓解。

  逾半数银行执行基准利率

  近期,北京、上海率先传出了首套房贷利率松动的消息,而记者昨日也调查了广州主要的19家银行发现,虽然享受利率优惠依然只在个别外资银行出现,但超过半数银行的首套房贷利率都按照基准利率发放,而在两个月前的记者调查中,这些银行大多需要利率上浮5%至40%。以房贷业务规模最大的四大国有行为例,记者今年10月底的调查中除工行维持首套房贷基准利率之外,农行需上浮5%,中行和建行则需上浮5%至10%。

  “目前首套房贷是基准利率了,而且不需要排队。”某中行客户经理昨日向新快报记者表示,如果客户资信好、资料齐全,5个工作日可批下来。而记者在农行、建行的网点也得到了类似的答复,首套房贷利率已恢复为基准利率。而与此前客户经理普遍表示放款时间不定、需要排队的表述相比,记者咨询时得到的都是额度宽松的答复,甚至有银行给出一个月内放款的承诺。

  享受利率优惠依然困难

  相比四大行,部分中小银行的首套房贷依然需在基准利率上上浮,但幅度比此前有所降低。其中,深发展首套房贷利率为基准利率的1.2倍,与此前需上浮30%至40%的情况相比,已明显下降。与此同时,在两个月前曾因额度紧张暂停受理个人房贷的兴业银行也重新开闸,但需按照基准利率上浮30%的标准执行。

  虽然利率有所松动,但首套房贷利率曾经最低七折的优惠却很难重现市场。记者调查发现,目前仍然只有个别外资银行可以提供最高九折的利率优惠,但也需要满足一定贷款额度等资质要求。如汇丰的首套房贷利率为基准利率下浮10%,而花旗的客户经理称,目前首套房贷执行的是基准利率,但可以帮客户申请适当下浮。

  降存准率效果“立竿见影”

  “现在办理,真正拿到款也要一个月后了,年初的时候额度都是比较宽的。第四季度也是这两个月才有额度的。”上述客户经理向记者解释称。对此,银行业内人士坦言,12月5日央行下调存款准备金率0.5个百分点正式开始实施,预计释放约4000亿元的资金,对市场的资金面产生了“立竿见影”的效果,也是银行首套房贷利率出现松动的根本原因之一。

  除房贷之外,广州某银行金融部主管告诉记者,本周银行间市场票据贴现利率已经反映出资金面确实有宽松趋势,直接贴现的利率从此前的12%降至8%,转贴利率也降至6%左右。除此之外,目前受理的信贷业务放款将集中在明年年初,并不占用今年的额度,其松动的趋势也反映了银行对于明年的信贷政策进一步宽松的预期。

  对此,中央财经大学金融学院教授郭田勇就表示,首套房贷款利率仍有下降空间,就现在情况看,也不排除央行继续降低存准率,释放更多的资金。如果存款准备金再度下调,信贷政策的放松会令到银行资金更充裕,为了得到更多的客户,首套房贷利率会得到进一步下调。

  算账

  100万20年等额还款,相比上浮10%利率

  按基准利率可省10万

  记者替首次置业者算了一笔账,按照目前5年以上基准利率7.05%来计算,购房贷款100万20年等额还款,按照基准利率需要月供7783元,上浮10%后,月供需要8212.57元,月供增加了400多元,总利息也多了10万元。

  因此,不少专家也呼吁,对于存在刚性需求的首次置业者,信贷政策应给予更多的倾斜,利率不应该再上浮,符合条件者都应该可以申请并获得贷款,而这也有利于房地产业的良性调控。

  各银行首套房贷利率前后对比

  银行名称 目前利率 两个月前利率

  农业 基准利率 基准上浮 5%

  中行 基准利率 基准上浮 5%至 10%

  建设 基准利率 基准上浮 5%至 10%

  工商 基准利率 基准利率

  交通 基准利率 基准上浮 15% 至 20%

  广发 基准上浮10% 基准上浮 10%

  深发展 基准上浮20% 基准上浮 30% 至 40%

  兴业 基准上浮30% 暂停受理

  招商 基准利率 基准上浮 10%

  华夏 基准利率 基准

  中信 基准上浮5% 基准上浮 5%

  光大 基准上浮5% 基准上浮 5%

  浦发 基准上浮10% 基准上浮 10%

  民生 暂停 暂停

  汇丰 基准九折 基准九折

  花旗 基准利率 基准,可申请优惠

  东亚 基准利率 基准上浮 10%

  渣打 基准利率 额度紧,不建议办理

  恒生 基准利率 基准利率

  不同房贷利率的月供情况

  标准 利率 月供 总利息 还款总额

  基准 7.05% 7783 元 86.79 万元 186.79 万元

  九折 6.345% 7363.76元 76.75 万元 176.75 万元

  1.1倍 7.755% 8212.57元 97.10 万元 197.10 万元

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  《2011中国消费金融调研报告》显示:中国家庭主要负债是房贷

  新快报讯 记者 张潇 报道 在由清华大学、花旗银行联合发布的《2011中国消费金融调研报告》显示,购房仍是家庭借款的主要目的,在所有受访者中有18%的家庭使用了银行购房贷款,15.4%的家庭采用向亲友借款购房,受访家庭的平均资产负债率为6.39%。

  此次调研采集了全国24个城市约5800个家庭的样本数据,受访家庭2010年的年均税后收入为8.9万元,平均资产总额71.6万元,而平均负债仅为4.6万元,资产负债率为6.39%。相比之下,同期的美国家庭平均资产负债率在20%左右。对家庭银行借款利率容忍度的调查显示,64.29%的家庭可以接受的最高利率不超过4%,3/4的家庭承受债务最高限额不超过年收入的两倍。在中国家庭中,房产仍是最重要的资产,而定期存款、活期存款及现金也是家庭资产的主要形式,股票、基金、保险和政府债券的比例相对较低。

  在投资组合方面,约22%的受访家庭持有股票,其中多数家庭持有的股票种类少于3种。持有基金的家庭比例为17.39%,比持有股票的家庭比例低5个百分点。大多数家庭选择了风险最低的投资产品。从家庭储蓄的主要动机来看,医疗和突发应急、子女教育、养老保障和财富保值为最主要考虑。(张潇)

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