小微企业抵押物不足、贷款期限短、周转频率快，银行对此顾虑较多。与此同时，由于缺乏正常的信息渠道，银行也不能及时掌握小微企业的信用数据，为规避信用风险而惜贷。

　　解决“信用风险”这一小微企业信贷难题，资金需求方的小微企业，要规范自身管理，健全财务制度，建立良好的信用层级。资金供应方的银行业，则须在风险可控的大前提下，加快差异化发展。国有大型商业银行可简化贷款流程，采取更有针对性的风险识别与贷款方法，而中小金融机构则可专注于小微企业市场，积极探索新的融资模式，推出符合小微企业特点的信贷产品。

　　在具体操作上，金融机构在解决小微企业抵押品缺乏导致的信用风险方面，可以通过“电商+平台”、“P2P”等互联网金融模式，利用大数据和信息高速通道提高业务处理效率，降低业务成本；也可以完善适合传统金融机构运营的“关系贷款”模式，与小微企业建立良好的长期联系，得到小微企业的经营信息和管理者信息，最大程度的解决信息不对称问题；还可采用“专营机构”形式，针对特定供应链或特定科技型企业，集行业专家和银行资源优势于一体，采用批量化、标准化模式，缩短贷款审批时间。民生银行、包商银行的“供应链模式”，“商圈模式”“联保模式”等创新性小微企业服务模式，即是范例。

　　严格的风险控制已成为商业银行与小微企业之间的一道屏障，要打通商业银行这条融资渠道，也需要国家加快完善小微企业信用体系，为更多小微企业得到银行信任开出“资格证”。