刚刚过去的五一小长假，让不少“刷卡族”过了一把购物瘾，但面对马上到来的还款日，很多市民却备感压力，作为一个聪明的消费者不但要会花钱还应学会省钱，尤其对于节后的还款更要注意细节，谨防增加不必要的利息支出。

　　依消费需求选相应种类卡

　　如果认为信用卡只是先消费后还款，随便办哪张都行那你就错了。记者从多家银行的信用卡中心了解到，随着信用卡竞争的日益激烈，现在不少银行越来越重视卡的功能化、个性化以及差异化，从额度等级上看，除了普通的信用卡以外还有金卡、钻石卡等透支额度为几十万甚至几百万高端级别的卡种；从功能上来看，很多信用卡都会提供一些特色功能，如：在指定商家消费可以享受积分和折扣的联名信用卡，某些银行与航空公司合作发行的消费积分可兑换里程的信用卡等。

　　据了解，通常大多数客户都会选择办理单纯的中国银联卡，但如果经常有国际上业务往来的话，办一张中国银联与万事达等境外机构合发的国际信用卡是不错的选择；对于经常出国的人来说，一张国际信用卡非常必要，除了可以刷人民币还可以以美元、欧元或港币中的一种货币记账；如果你喜欢经常去欧洲旅游，最好单独办张欧元信用卡，否则用美元卡要多收1.5%的手续费。

　　三种省时还款方式可考虑

　　与以往去银行排长队还款的单一方式相比，现在越来越多的潮流还款方式更受年轻人追捧。对于已经开通电话银行服务的持卡人来说，只要确保自己的借记卡上有足够金额，把所要还款的信用卡卡号、借记卡卡号等信息告诉银行客服就可以轻松还款，但跨行电话还款是要收取一定的手续费；而更多人会选择绑定借记卡还款这种方式，只要持卡人拥有信用卡所在银行的借记卡，就可以通过绑定借记卡进行自动还款。但要保证借记卡上的钱充足，以免自动扣款失败产生不必要的利息和滞纳金；相比较前两种方式，利用第三方支付平台还款，无论同行还是跨行都没有任何手续费，如：拉卡拉、支付宝、易宝支付、财付通等都开通了信用卡还款服务，但通常通过第三方平台还款需要1-3个工作日到账，因此，最好保证在最后还款到期日之前三天进行操作。

　　临时额度消费后需一次性还清

　　对于平时信用记录良好的客户，在一些假期刷卡高峰到来之前，不少银行会主动提升其信用卡消费额度，但通常这种额度都是临时的。而除了银行主动为客户提升额度的方式外，记者还了解到，在急需用钱等情况下客户也可以自己向银行申请提升额度。据介绍，和银行主动邀请一样，调高额度的范围一般控制在固定额度的20%—50%。

　　据了解，信用卡临时额度的有效期大多在1—3个月，但值得注意的是，临时额度不享受循环信用，实际刷卡额度超过原信用额度的部分将计入当期对账单的最低还款额，需要在到期还款日前一次还清。例如王女士有一张额度为2万元的信用卡，信用额度临时上调到2.5万元，如果王女士刷卡消费2.5万元，且只能还最低还款额，那么当期还款时至少应还7000元，其中5000元为临时额度，2000元为最低还款额。

　　虽然这种“调高的额度”从一定程度上方便了持卡人的消费，但如果使用不当的话，也会带来新的麻烦。假设临时额度到期时，持卡人尚未归还临时额度中已使用部分，就会被按相应比例收取超限费，通常为超限部分的5%。在此，记者提醒广大市民，在申请调高额度之前要考虑好自己的还款能力，尽量避免带来额外经济负担。

　　利用信用卡免息期钱生钱

　　选好了卡的种类、调高了额度之后，接下来就应该考虑如何使自己的利益最大化了。据了解，目前很多银行都有每年刷卡达到一定次数就免年费的规定，也有个别银行会规定不收年费，因此，市民在用卡之前要了解清楚，尽量避免因刷卡次数不到而被收年费情况的发生。

　　除此之外，各家银行对于免息期的规定也不尽相同，有的银行最长免息期可达近2个月，而有些银行的免息期却只有20几天。就此一位银行工作人员透露，各家银行的账单生成日不尽相同，不过每家银行都会在账单生成日后开始计算日期，如果用户在账单生成日的前一天消费只能享受到最短的免息期，如果客户在账单生成的后一天消费则将得到最长的免息期，有大额消费的时候更应如此。与此同时，对于绑定信用卡还款的账户，用户还可以将活期账户中的钱进行通知存款或短期理财，并将其设置为信用卡还款日前到期，这样不仅可以免息透支，而且可以享受高于活期存款的利息，可谓一举多得。

　　最后，专家提醒：使用信用卡消费后一定要及时足额还款，一般对于到期未偿还的信用卡透支额，银行会收取万分之五的日息，折算成年息接近20%，非常不划算。记者 王岩