问：吴先生在私企任销售总监，税后月收入1.5万元，妻子在国企工作，月入5000元。夫妻未生育孩子，是丁克家庭。现有住房5套，市值380万元。其中4套已付清，一套贷款剩余期限10年，每月需还5000元左右。3套房子现均出租中，每月可收租金5600元。目前有银行定期存款60万元、活期存款20万元、股票市值35万元，有两辆车，每月油费约2000元。夫妇两人几年前已购买大病保险，每年共需缴费1万元左右，家庭每月生活费4000元，其他固定支出每年3万元左右。希望老年后能过上每月不低于1万元收入的体面退休生活。

　　答：吴先生家庭目前有金融资产115万元，且夫妻双方保险保障均已充足。假设10年后，吴先生退休后社保收入在3500元左右，杨太太收入2500元左右，而此时贷款已经结清，保险也不用再缴费，假设其他支出都不变，家庭年收入13.92万，年支出10.2万，则结余3.72万，所以吴先生可考虑到现有的115万金融资产作为投资，现在100万起步的资金在市面上可以找到10%左右的投资渠道，建议吴先生可将定期和活期作一个理财的转化，投资到稳健的高收益的投资渠道上，以100万投资推算的话，吴先生可获得的收益为10万元，则年节余在13.72万元左右，可以达到吴先生的要求。