投资海外保险已成为内地理财“达人”的新宠，海外保险以其保费更便宜、回报更高等因素吸引着大量投资者。但业内人士提醒市民，海外保险只是看上去很美。

　　“所谓海外保险，对于中国内地居民来说一般指香港保险，一般会比内地便宜三分之一，甚至一半。假设同样是100万元保额的寿险保障，在内地如果需要保费2万元，在香港就只需要1万元左右。”经常在香港与内地之间来往的张先生告诉记者，从去年开始，身边有很多朋友都在香港投保了偏重于储蓄型的保险和重大疾病类保险，年化收益大多在4%-5%以上，高者甚至可达8%、10%。除收益率高意外，品种也很齐全，如香港的重大疾病险所包含的疾病种类一般都在50种以上，甚至有的产品超过60种，而目前内地很少有超过40种的重疾险种。

　　但保险业内人士表示，在内地销售的海外保险，多为代理人销售的“地下保单”，这种方式是国家明令禁止的违法行为。只要是在境内签署并完成投保的海外保险，无论销售者有任何说辞都属于违法无效保单。而赴港购买保险唯一合法的渠道就是投保人亲自到香港签单，这种行为受到香港法律的保护，但要指望内地的法律去监管，就很难了。

　　“从理赔角度来讲，在香港投保储蓄型保险较为省事，但值得注意的是，海外险资多投资于全球范围内的金融衍生品，因此，投资者大多要面对收益达不到预期的风险。”国内某大型险企负责人表示，相比于理赔风险，汇率风险更不容忽视。在香港购买保险时一般使用港币，近几年来已出现了明显的“缩水”，2007年时港币还比人民币贵，截至2012年11月9日，1元港币只能兑换0.8元人民币，已缩水20%，如果某内地消费者在2007年购买了香港保险，如今他的保额和投资回报也等于打了八折。如果人民币继续升值，这一情况恐怕还将继续。因此，投保人如果连内地的产品都没搞清楚，面对更加不熟悉的海外保险更会出现各种各样的问题，还是谨慎为妙。