临近年末，各银行又迎来一批提前还贷族。不过记者近日采访的多名银行理财专家都表示，2012年年中的两次降息，从2013年1月1日起将直接带来房贷月供负担减少，同时未来降息预期仍未消除。对于三类市民来说，不必急着还清贷款。

　　一是购房较早，采用公积金贷款或者获得7折或8折优惠利率的业主。2009年、2010年时期不少购房者享受到了7折利率，纵然加息后，利率依然低于目前5年以上的定存利率，更低于一些理财产品的利率。这种情况下，提前还款还不如拿去存款，或者购买理财产品。

　　二是使用等额本息还款法且已进入还款阶段中期的业主。这类人前几年还的钱中绝大部分都是利息，本金所占还款金额的比例非常低，如果此时提前偿还贷款，节省的利息并不多。

　　三是未来有较大支出的客户，比如近期有生小孩、买车等计划的，提前还款会大量挤占资金。

　　理财师提醒市民，提前还款还要支付一笔违约手续费。目前各家银行的违约手续费差异较大，有的银行可以不收手续费，而有的银行则需要收实际还款额1-3个月的利息，甚至有的银行需要收取实际还款额3%的手续费。