人民币又触涨停线！这似乎是近两个月以来大众对人民币的最直接印象，连续在盘中交易时多次创下了汇改以来的新高。人民币年末的涨势，不仅促成了人民币理财产品收益率的高涨，更倒逼外币理财收益率的下降。

　　外币理财收益普遍低下

　　下半年以来，美元等外币的升值之势悄然丧失，而国外央行的多次降息，让原本看起来不错的外币理财收益节节败退。2.5%、2.3%、2.1%、1.7%、1.3%、1%，一家银行的90天期限美元理财产品在下半年里预期年化收益率走出了这样“步步低”的行情，不到5个月的时间里，跌幅已达到60%。欧元、港元和澳元产品的预期收益率也是一路狂跌。

　　不仅是理财产品的收益率不断下降，一些中资行在今年8月和10月连续两次下调了外汇存款利率，一年期美元、欧元和澳元存款利率分别从年初的1%、1.1%和1.575%下调至现在的0.75%、0.2%和1.5%，降幅分别为25%、81.8%和4.76%。两年期港元存款利率也从年初的0.75%下调至0.7%，降幅为6.67%。

　　银行业内人士表示，外币对于中资行而言，逐渐成为“鸡肋”业务，成本高昂且银行本身并无很多外币贷款业务，中资行下调外币存款利率也可能出于平抑成本的考虑。

　　外币理财不急于换成人民币

　　在人民币理财恢复5%的当下，外币理财却步步降低，是否应该换回人民币进行理财？银行理财师表示，外币理财并不急于换成人民币，避免汇率风险所造成的损失。

　　银行业内人士表示，虽然到年底前人民币汇率可能仍保持相对升值的状态，但当下中国经济反弹仍然较为温和，不足以支撑人民币的长期升值。也就是说，人民币再次出现贬值仍有可能。

　　理财专家表示，按照汇率中间价计算，美元和港元对人民币汇率7月份以来分别下跌了0.54%和0.44%；而欧元和澳元对人民币汇率则分别上涨了2.89%和2.88%。这样，购买美元和港元理财产品，由于汇率变动，理财收益的降幅还会进一步扩大；而购买欧元和澳元理财产品，汇率的变动则可以使理财收益的降幅稍有弥补。

　　此外，对于人民币仍然升值的年底，渣打、东亚等多家外资行推出了年底的利率优惠活动，如东亚银行发布公告，等值在5万元美元起，6个月美元、港币的定期存款利率分别为2.35%、2%，这远高于中资银行0.95%和1.58%的挂牌利率。银行业内人士表示，持有外币的市民可在外资揽储之际锁定较高的利率。