幸福理财群网友“熊先生”：贷款买的房，年利率7%，明年此时需攒30万元装修。现在手头已经没什么余钱了，但每月可攒2.5万元。现在有两个方案，一是每月攒下的钱先留着，买货币基金，或稳妥投资(年收益率约3.5%)，到明年这时候本金就有30万元了，正好可以用；二是全都提前还贷，到明年这时候再贷30万元的消费贷款来装修。打听了一下，消费贷款的利率也是7%，考虑到加工资和通货膨胀这些复杂因素，究竟哪个方案更省钱？

　　中信银行长沙分行理财师周勇：根据熊先生的描述，建议选择第一种方案，即每个月拿出2.5万元理财。相比第一种方案，第二种方案的劣势在于浪费了资金“钱生钱”的时间价值。此外，一般来说消费贷款的利率较房贷利率高，所以后期可能会面临消费贷款利率高于7%的风险(可能会上浮)。若投资经验较少，熊先生可考虑将每个月的2.5万元余钱定投货币基金，一般来说，货币型基金定投年利率大概为3.5%。如果自己有投资经验，还可以考虑做基金定投的组合，即选择70%的货币型基金定投和30%的债券型基金定投，提高综合收益，这样一来不仅可以满足后期装修的需求，而且也能获得一笔收益。中信银行还可根据每个人的实际情况和风险承受能力来量身定制具体的理财方案，如果有时间，建议来网点亲自了解，上述方案仅供参考。