- 个案资料

　　小王，女，32岁，已在外企工作6年，工资税后年薪21万元(其中3万元为每年奖金)，每年其他收入(兼职)2万元。

　　定存13万元，大部为定存3个月、6个月、1年，现在每个月都会有一份定存到期。股票6.5万元，打平，暂不会卖出。黄金首饰价值4万元。1份理财产品5年后到期，2016年会收10万元。

　　每年需缴大约35000元的费用(年缴，包括人寿、储蓄保险)，基金定投每月扣1480元，所有供款在48岁前完成，在60岁时会产生大约300万元，将用作退休生活费。

　　保险方面已有足够的保障，暂不考虑增加。

　　每月支出：给父母2500元, 个人支出3000元-4000元，已有住房，无贷款。

　　有一稳定男友，但未有结婚和生孩子的打算。

　　- 财务状况分析

　　王小姐现在的财务状况可算得上名副其实的白领“单身贵族”，而且就目前王小姐的资产配置情况来看，保险、定存、基金、股票、黄金类投资均有涉足，全面地覆盖了理财金字塔，可见王小姐不仅仅在工作领域年轻有为，对于自己的财务打理也做到井井有条。总结来看，王小姐储蓄能力和投资能力都较强，固定收益类投资及权益类投资比例也相对适宜，财务状况良好。下文的规划建议，针对王小姐现有规划的查缺补漏。

　　将定存转为理财产品

　　理财目标 根据现有情况，想咨询一下对本人有益的理财方案。

　　王小姐目前在银行有定期存款13万元，存期分别为3个月、6个月和一年期，想必这样的储蓄方式也是经过细心规划和安排。一方面，既能够保证每月都有到期的资金，享受很高的资金流动性，另一方面，还能够享受定期存款的储蓄利率。像王小姐这样对于投资期限的巧妙安排，值得很多投资者借鉴。

　　不过，按照目前人民银行公布的个人存款利率，一年期存款为3%(几乎各家银行都会做10%的上调，实际市场上一年定期利率为3.3%)，半年期和3个月期限的定期存款利率又会比一年期再低一些。王小姐其实可以考虑投资银行现在热销的理财产品(一般起点购买金额在5万元)，像2个月左右的理财，各家银行的平均报价应该在年息4.4%左右，收益率方面相较于定存还是有很大优势。

　　王小姐如果依旧能在期限上合理安排，譬如每隔一个月购买一期理财，流动性还是能够保持在现在的水准的，每个月都能有到期的资金，同时，还能够把这笔资金用更高的收益率滚动起来，何乐而不为呢。