早报讯　年底临近，越来越多的投资者开始憧憬年底的高收益理财产品。但是目前距年底还有一个多月的时间，这段时间的理财产品又该选择什么好呢？记者比较了银行理财产品、货币基金和短期理财基金，发现从流动性和收益率等多方面考虑，最好的选择依旧是货币基金，其次是短期理财基金和银行理财产品。

　　银行产品收益率开始回升

　　去年国庆前夕，银监会叫停了一个月以内期限理财产品的发行，然而面对依然旺盛的超短期理财产品的需求，不少银行都开始“绕道而行”。各家银行迅速大量推出31天至40天期限的产品，从而使得1个月以内期限产品的市场份额被1个月至3个月期限产品所吸纳。普益财富分析师方瑞分析指出，截至9月下旬，今年以来1个月至3个月期限产品市场占比达到56.30%，而上年同期则不足30%。

　　最近银行发行的一个月左右期限的理财产品明显增多。与之前多数是中长期理财产品不同，包括北京银行、光大银行、浦发银行和兴业银行等多家银行都发行了一个月左右的产品，根据资金起点和收益类型的不同收益率从3.4%到4.7%不等，与10月初不到4%的水平相比收益率已经出现了一定的回升。

　　货币基金收益率节节攀升

　　与银行理财产品相比，货币基金最近的收益率也开始明显走高。随着年底临近，资金面紧张之势愈加明显，货币基金“收益率”整体走高，远远高于一年期银行定存利率。来自同花顺的统计数据显示，截至11月4日，按照七日年化收益率(以下简称“收益率”)计算，119只货币基金(分类单独计算)最新平均收益率为3.53%。单从这一数据就能发现，货币基金近期的收益率，已经大幅跑赢一年期银行3%的定存利率。而从具体产品来看，银华旗下货币基金收益率遥遥领先。很明显，进入四季度之后，货币基金收益率也在逐渐走高。

　　其中，银华货币B、银华货币A两“兄弟”，最新收益率分别达到6.45%、6.20%，也是目前仅有收益率超过6%的两只基金。紧随其后的是东方金账簿货币、中海货币B、华富货币、博时现金收益货币、长盛添利30天理财等基金，同期收益率都在4%以上。此外，截至10月22日，海富通货币基金本月以来的7日年化收益率均值达到3.7464%，今年以来的7日年化收益率均值高达4.0751%。而从过去一个月的收益来看，万家货币、中海货币A、博时现金收益等7只A类货币基金最近一个月实现收益超过0.35%，其中万家货币达0.41%排名第一，是唯一一只收益超0.4%的品种。

　　短期理财基金正迎头赶上

　　从今年上半年开始，多家基金公司纷纷推出短期理财基金，然后由于收益率尚不及流动性更高的货币基金，一度遭遇许多前期抢购投资者的声讨。在下半年短期理财基金也开始发力提升收益率，纷纷与货币基金“抢眼球”。

　　最近到期的短期理财基金就有不俗表现。以10月29日结束最新一期运作的华安月月鑫为例，其A、B份额当期年化收益率分别高达4.573%、4.814%，不但超过一年期银行定存利率，而且基本已经与五年期银行4.74%的定存利率持平，这样的业绩回报无疑吸引了市场的高度关注。同样，截至上周五，10月末成立的工银14天、长盛30天等多只短期理财基金年化收益率达到了4%以上，工银14天A、B类的7日年化收益率分别达到了4.189%、4.488%，而工银7天理财基金成立以来的年化收益率分别达到了3.53%、3.82%。

　　整体来看三种短期理财产品各有利弊，货币基金流动性最强，但收益波动比较大，而且各个产品的收益率也有一定的差别，银行理财产品收益率基本平稳，但有一定的资金起点要求，而且流动性较差，短期理财基金则介于二者之间，因此投资者最好能够综合考虑，根据自己资金的流动性和收益率两方面要求来选择适合自己的产品。