相比二季度，三季度的银行理财产品并没有出现太大的变化，收益率相对稳定似乎并没有改变银行理财市场的萎靡状态。最新统计数据显示，延续了上半年的低迷状态，三季度银行理财市场发行量继续缩减。

　　根据普益财富的最新统计，9月份，76家商业银行共计发行了2251款个人理财产品，较8月减少了274款，减幅达10.85%。

　　现状

　　收益率整体稳定

　　三季度，银行理财产品的收益率维持了相对稳定的状态。据普益财富统计数据显示，9月作为主力品种的人民币债券类产品的平均预期收益率为4.17%，与8月持平。分期限来看，除了1年以上期类产品收益率在经历了8月的反弹后出现超过100个基点的大幅回落以及3~6个月期限产品平均预期收益率小幅下滑外，其余所有期限产品预期收益均不同程度上升，但上升幅度均超过5个基点。

　　“9月份开始，货币市场利率的整体走高成为人民币债券类产品收益率大体持稳的主要原因。短期SHIBOR在9月份一度冲高，同时3个月SHIBOR稳步小幅反弹，中长期SHIBOR跌势暂停并持稳，这些均说明前期市场利率大幅下滑的情况有所改观，资金面有所趋紧，也使得银行理财产品的收益率维持稳定甚至有所走高。”普益财富研究院叶林峰表示。

　　“虽然理财产品市场并不像去年那么红火，但是理财产品仍是揽储的重要手段之一。在这一段期间，理财产品的收益率就不会出现太大的变化。”一国有商业银行云南省分行人士分析。

　　根据普益财富的最新统计，9月份，76家商业银行共计发行了2251款个人理财产品，较8月减少了274款，减幅达10.85%。其中，占据市场主流地位的人民币债券市场类产品的发行量下滑明显。9月，人民币债券类产品发行914款，较8月减少178款，市场占比显著下滑2.65个百分点至40.60%；此外，结构性产品发行66款，较8月减少53款，市场占比下滑1.78个百分点至2.93%。此外，以9月为例，整体人民币债券类产品平均预期收益率为4.17%，与8月持平。

　　分期限来看，除了1年以上期类产品收益率在经历上个月的反弹后出现超过100个基点的大幅回落以及3~6个月期限产品平均预期收益率小幅下滑外，其余所有期限产品预期收益均不同程度上升，但上升幅度均超过5个基点。

　　记者也注意到，上周，1个月(含)以下期产品共发行5款，市场占比为1.50%，较国庆前一周减少13款，市场占比减少2.82%；1个月至3个月(含)期理财产品发行数为206款，市场占比为61.68%，较国庆前一周减少28款，市场占比增加5.56%；3个月至6个月(含)期理财产品发行数为80款，市场占比为23.95%，较国庆前一周发行数减少32款，市场占比减少2.91%，1年以上期理财产品发行数为1款，减少7款。

　　谨慎投资黄金理财产品

　　三季度，与黄金挂钩的黄金理财产品收益大多数产品与债券业产品收益持平。

　　相关统计数据显示，从今年8月到10月，银行发行挂钩黄金的理财产品已达13款。

　　“现在，黄金出现瓶颈，大多挂钩黄金的理财产品都是结构性理财产品。这些产品大多为保本浮动收益型理财产品，最高年化收益率为5%左右。”一股份制商业银行昆明分行CFP理财师分析解释，在家庭理财中，挂钩黄金的理财产品应多为配角，投资黄金理财产品更要谨慎。

　　另一业内人士建议，对于一些闲散资金比较多的家庭，投资者要注意在股票、基金和其他理财产品配置完成后，购买适宜的挂钩黄金理财产品来进行风险分散。

　　(云南信息报)