“很少会有理财经理卖出产品之后还和客户经常沟通的，由于是计件工资，以卖出去为原则。”

　　近日，理财周报接到一名杭州投资者骆先生的投诉电话。据他所称，在购买东亚银行理财产品如意宝4时被客户经理的不实宣传欺骗，当初承诺的人民币升值补偿等收益没有得到兑现，2007年投入的3万美金，如今只拿回本金；而同时购买的产品利财通则亏损了70%。

　　理财经理已换，无法对证

　　“5年前的理财经理已经离职了，现在换了一个人和我联系，对于之前的理财经理如何跟我宣传的，他完全不知道，无法对证。”骆先生告诉记者。“但不管怎样，我至少要拿到人民升值补偿的收益。这五年我把这笔钱做银行定存也不会是现在的结果，但东亚银行那边不愿意给。”说到此处，骆先生的情绪显得有些激动。为此，骆先生从七月份以来不停地往东亚银行跑、四处打电话咨询，希望讨一个公道。

　　如意宝4是东亚银行2007年推出的一款保本型产品，当时股市投资近乎疯狂，投资者对未来市场的信心十足，大都对高收益产品更加青睐。“在当时的情况下，这其实是很保守的产品了，我是想做一个长期的投资，有一些稳定固定的收益。”

　　同时这也是一款设计非常复杂的产品，产品设计说明就11页，不少理财经理自身也要花一定的时间逐字逐句地看，才能真正明白这款产品的思路。

　　根据产品说明可以看到，其主要是挂钩3只获得标准普尔最高评级的基金，只要挂钩基金击败指数，投资者便可得超额报酬。说明书第一页还重点强调了三点，“投资挂钩标的不必动用投资者本金，投资资产可同时赚取美元LIBOR拆息收益。”、“人民币升值保护机制，每半年观察人民币兑美元汇率变化，根据人民币升幅最高派发4%的投资收益。”、“连动资产配置策略，每天动态检视调节投资资产与固定收益资产的配置，最高可以作2倍的杠杆投资，同时达至保本和理想资产配置的效果。”

　　如今让骆先生最难以接受的是，产品到期，东亚银行告诉他从2008年开始，这款产品的资金就没有去挂钩指数，投资资产降为零。“当初产品的重点就是说，无论升值市场挂钩基金击败指数就可以获利，居然在2008年就不挂钩基金了，那我这些钱放在里面做什么。我也因此拿不到人民币升值补偿，因为详细的说明书里面有一行小字：投资资产目标配置小于30%，则不支付人民币升值补偿。”

　　双方各持一词

　　据骆先生回忆“当时客户经理并没有告诉我有30%的投资资产目标配置的限制。就重复说两点，第一，倒流测试的结果显示，平均每年收益率23.7%；第二，每半年派发一次不高于4%的人民币升值补偿。”考虑到这是一款保本的产品，同时产品说明太复杂，骆先生在购买这款产品的时候，基本上是听了理财经理的这一番推荐之后，就投了3万美金，此后便没有过问。

　　至于当初客户经理是否存在有意夸大收益，隐瞒风险的情况，目前当事人已经离职，无法对证。

　　对此记者联系东亚银行，其相关部门表示，“市场极其不好的情况下投资资产配置可以低至0，比例小于30%就没有人民币升值补偿，这些在产品说明书里有提到。”

　　“如意宝4和当时市场面很多理财产品不同的一点，是有联动资产配置的。产品本身的确是有些复杂，但在基本的理念就是希望在市场很不好的时候，能够把一部分钱逐步地投到固定收益的资产，减少在风险资产上的投资比例。市场太差达到了预期设定的一个条件，把它放到了固定收益资产，才能实现到期就保本。”“没想到遇到百年一遇的金融风暴，就基本上不做投资资产配置了。”

　　东亚银行还表示，理财经理事前都是通过严格培训，且必须要通过培训考试才能销售这一款产品，应该不会存在上述刻意隐瞒的情况。“五年前，整个中国的银行理财市场体系在起步的一个阶段。现在东亚的销售流程更加完善，有录音、二次面谈，甚至提供两到三天的冷静期。”

　　东亚银行称已达成和解

　　查看历史资料可知，这款产品在这几年内净值基本是处于亏损的状态。实际上，产品本身提供了每月提前赎回的机会，但骆先生表示买了之后这五年期间，理财经理没有和他有任何沟通。“如果早知道期间一直在亏，早知道它没有做任何的投资资产配置，我就提前赎回了。”

　　对此，东亚银行相关部门人士表示，“在这个问题上，投资者本身也有责任。我们通常会不间断地给投资者发送产品最新市值，投资比例等明细的情况。”

　　上海某本地银行从业多年的理财经理朱先生表示，“很少会有理财经理卖出产品之后还和客户经常沟通的，由于是计件工资，以卖出去为原则。并且理财经理流动性很高，通常是做两三年换一批，推荐产品的时候也急于卖出去，可能会有意无意地回避风险。”

　　经常会有客户在产品到期的时候知道亏了，然后反映说很多条款、条件之前买的时候并不知道的情况。但这类结构性产品一般期限较长，当初又没有设录音，客户经理究竟是如何销售的没有办法对证。

　　朱先生表示，“按历史经验来看，这类投诉客户一般很难得到交代，上诉赢的几率很小。结构性产品设计复杂，投资者一般都懒得看，但建议以后购买的时候，无论理财经理如何推销，至少要问一句"最坏的情况是怎么样的"。”

　　至于骆先生购买的另一款产品利财通，在2010年9月份就已经到期。然而这款高风险高收益的产品，在2010年的时候由于港股大幅下跌，其挂钩的复星国际更是跌到了1块钱，导致到期时账面亏损90%。

　　“这主要是市场的系统性风险导致的。”东亚银行相关部门表示，“当初东亚提供了选择继续持有的机会，2013年10月份到期，目前账户亏损70%。”

　　记者从东亚相关人士处了解到，东亚银行杭州分行和骆先生目前已经达成和解。“像利财通这样的产品，卖之前会有一个客户评估体系，如果客户的投资年限，经验，选择的风险偏好不符合一定的条件是不可以销售的。”

　　“说实话，骆先生既然能买，有这个能力通过了测试，说明他是优质的客户，像这类客户我们是伤不起的。我们希望能够很好地解决，建立我们品牌的形象。当然无论是哪个投资者，出现了问题我们都是和花心思去解决的。”（来源：理财周报）