存款市场波动巨大 银监会要求稳定负债来源

2012-09-13 13:33     来源:人民网     编辑:范乐

  将存款利率一浮到顶,加上部分地区实体经济有效信贷需求不足,各行贷款利率面临较大下行压力,导致利差出现明显的收窄趋势

  近日,一位接近监管层的知情人士向媒体透露,针对近年存款市场出现较大变化情况,增加银行管理流动性的难度,银监会已要求银行业金融机构,尤其是中小金融机构要提高负债来源的稳定性。

  该知情人士还称,为了应对内部考核、外部监管、上市银行信息披露等需要,银行业存贷款“冲时点”现象依然没有断绝,存款在月末季末大幅冲高,月初季初又集中回落,这使得存款波动性进一步加大。

  存款波动性加大

  上述人士称,今年上半年,银行存款往往呈现出月末几天存款快速增长,月初又迅速流出的情况。因此,商业银行日均存贷比往往比月末存贷比的数据要高出几个百分点。

  事实上,自从2011年下半年以来,随着理财市场的火爆,商业银行负债业务严峻的经营压力就已经初现端倪。到了2012年,存款外流的情况并没有改善,更有甚者,银行存款余额的波动幅度有所增大。

  当前,存款市场的变化主要体现在两个方面。该知情人士称,其一,存款增速呈现持续放缓趋势。今年上半年,金融机构人民币存款平均增速为12%,比2010年、2011年分别下降9个和4个百分点。

  而从单个机构来看,以股份制银行为代表的中小银行而言,受制于新增存款规模有限,存贷比的监管指标普遍偏高。以刚刚公布上半年业绩报告的浦发银行为例,该行2012年6月末,人民币存贷比70.34%,而报告期内的平均存贷比则达到71.38%,离75%的监管红线已然不远。

  其二,存款波动性加大。该知情人士还表示,2012年上半年,银行存款往往呈现出月末几天存款快速增长,月初又迅速流出的情况。因此,商业银行日均存贷比往往比月末存贷比的数据要高出几个百分点。

  以最为典型的6月份为例,人民银行公布的统计数据显示,6月份金融机构人民币存款增加2.86万亿元,但到了7月,新增人民币存款由正转负,当月减少5006亿元。

  稳定负债来源

  今年上半年以来,金融机构存款频繁上演“过山车”行情,波动剧烈。银行内部人士表示,上半年在总体存款增速放缓的背景下,银行面临季末存贷比考核压力和其他投资渠道对存款的分流,导致资金在存款、同业存款、资本市场、理财产品市场之间不断流动。尤其是为了达到考核要求,银行会在关键时点通过高息揽储来吸收存款,这无疑会加剧存款的波动和提高银行的资金成本。

  更令监管层担忧的是,目前,不少银行尤其是中小银行的流动性风险管理基础非常薄弱,缺乏有效的技术和信息系统支持,有的银行仅仅满足于达到监管指标要求,对流动性风险的分析判断缺乏系统性和前瞻性,承受突发风险的能力很低。

  上述知情人士表示,银监会已要求银行提高负债来源的稳定性,鼓励银行探索主动负债方式,适当降低负债集中度,拓展多元化的负债来源。

  鼓励银行稳定负债来源的同时,该知情人士还称,监管层也要求银行纠正不规范的吸存行为,严禁通过返还现金、科目转换等方式违规吸储、虚增存款。

  “今年以来,负债业务的经营压力一直没有得到缓解。”一位银行人士称,多家银行的年中工作会议上,总行都旗帜鲜明地强调了“存款立行”的方针,并要求分支机构稳定、拓宽存款来源。

  银行的负债业务压力从存款利率定价策略上,也可略见一斑。今年6月8日、7月6日,人民银行先后两次降息并扩大存贷款利率浮动范围,面对这种情况,多家中小银行随即将存款利率上浮到顶。

  “将存款利率一浮到顶,加上部分地区实体经济有效信贷需求不足,各行贷款利率面临较大下行压力,导致利差出现明显的收窄趋势。”上述银行人士表示,如果说银行去年是“以价补量”,今年则面临的是“量价两难”。

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