进入8月,约30家寿险公司公布了今年7月万能险结算利率。统计发现,90多款万能险7月平均结算利率为4.0%,较5月和6月的4.05%、4.01%略有下降,不过,这期间,央行两次降息,将5年期定存利率从之前的5.50%下调到4.75%,两者之间利差进一步缩小。万能险在低迷了2年多以后,终于开始企稳。如央行继续降息,其竞争力开始显现。
兼具保险保障与保底收益的万能险再次引起市民关注。
保险专家提醒,万能险的受众并非适合所有人,市民在购买时还是要弄清楚适不适合自己,不能盲目购买。
据了解,投保者所缴纳的万能险保费并非全部计入个人账户用于投资增值,而是要扣除风险保障费用和公司的经营管理费用。因此,消费者一定要了解清楚所购买的万能险产品的扣费标准,以及最低保证利率或结算利率的计算基础。
由于万能险是复利计息,适用于作为中长期理财工具。一般说来,保险产品都需要长期持有才能获得更好的收益,万能险由于其前期需要收取初始费用、保单管理费等各类费用,投资账户的资金需要一定时间的积累才能实现收益,达成客户利益最大化。业内专家表示,如果一个家庭既有保障的需求,又有中长期的财务目标,如儿童教育金目标、养老目标等,那么万能险就是一种很好的财务工具。
可见,万能险的投资优势只有在中长期才能有所体现,加之在购买前期扣费较多,因此短期退保可能会得不偿失。从这个角度讲,万能险的确有些不适合的人群,如老年人群、追求短期高回报的人群等等。万能险的收益受市场影响有一定波动,需要有合理的收益预期。