问：我们家庭每月收入1.2万元左右，房贷每月还贷2200元，还有9年还清，目前有10万资金做理财，年收率在5.1%。2万外借，年收率10%。股票4万，被套10%，年底有3-4万年终奖，单位有给企业年金。每月生活固定支出在7500元，有车，有6个月的宝宝。应该怎么理财，现在这样，风险是否很高？

　　答：该家庭每月除生活支出和还贷外，剩余可支配资金2300元，建议每月可投资1000元做定投，长期投资可作为宝宝将来的教育基金，投资组合可参考同上。另年终奖中可考虑购买分红型期缴保险2万/年，在稳定收益同时适当增加家庭保障。目前这样对于年轻家庭，风险尚可，但注意外借资金本金安全。根据家庭投资经验、风险偏好，每年新增资金可考虑适当配置一些债券型、混合型基金，股票投资资金可稳定在目前比例。

　　问：我们是刚结婚的小夫妻，老公在私企工作，月收入5000元左右，我在事业单位，月薪3000多元，月总收入8000元，剩余15万元的房贷，各有公积金还房贷。准备分10年还清。该如何分配收入。

　　答：15万元的房贷分10年还大概每月需还1700元左右。那么每月还剩5300元。建议每月拿出2000元做基金定投。长期积累下来以后可以用作小孩的教育基金或者自己的旅游基金。每年拿出20000元购买商业保险如大病医疗保险、定期寿险及意外伤害保险等。这样每年还有20000元多余，可以存定期存款或者购买些公司业绩较好的股票型基金或者股债平衡型基金。股票型基金有融深深证100、华夏成长基金，股债平衡型基金有华夏红利基金或者易方达科汇基金。