银行争推财富管理卡抢滩高端客户群 业内称其仍停留在产品阶段

　　近年来，不管是国有银行还是股份制银行，都在财富管理、抢占高端客户群上花了不少工夫，各家银行都纷纷推出为高端人士设计的高端借记卡、信用卡。专家认为，尽管发展迅速，但内地银行业的财富管理还处于粗放型阶段，且停留在产品阶段，并没有真正向个人化、特色服务化转型。

　　文/记者 李婧暄

　　随着经济的快速发展和国内居民可支配收入的增加，市民对于财富管理的需求与日俱增，也催生了大批个人及企业财富管理业务的拓展。近日，香港长江集团旗下尚乘中国(集团)有限公司)与中国光大银行联名推出“阳光尚乘卡”。中国银行早在2008年就推出了“中银财富管理”系列服务，近日该行广东省分行推出“潮商信用卡”，并为“潮商卡”特设了潮语服务专线。而招行方面也一直在推广自己的高端财富管理的金葵花卡。

　　高端卡通常也有投资功能

　　记者调查发现，银行推出高端卡，一方面是为了抢占高端客户市场，另一方面，也打着让客户享受更专业的财富管理服务的旗号，将卡片和客户的个人投资绑定在一起。不管是哪家银行推出的高端卡，其在具有消费结算、转账汇款、存取现金等基础的功能外，还会附上投资以及资产财富管理等金融功能。如，“阳光尚乘卡”在宣传册里就表示，消费者可以享受高端的资产财富管理服务等特色产品。

　　“目前来说，银行在发展高端零售业务、抢占高端客户上，都达成了一致。只要抢先进入这个市场，争得了蛋糕份额，就等于是抢占对银行未来发展有重要影响的先机。”一位业内人士表示。

　　门槛多在几十万元

　　为争抢高端客户，银行在对高端客户的服务上花了不少心思，高端客户不仅可以享受专门的贵宾窗口，还有银行工作人员一对一的贴心服务。

　　但在这些高端卡片的背后，都需要较高的资产作为基本条件，如，招行金葵花卡要求持卡人的个人资产达到50万元，交通银行的交银理财要求持卡人的个人财产达到100万元，四大行的高端卡也要求持卡人的资产达到20～50万元间，“有的银行高端卡的持卡人如果达不到这个资产的，需要降级或者是收取一定的年费。”刘小姐表示。

　　记者了解到，每家银行在营业点都设置了高端卡的专属窗口和专属服务柜台，持卡人除了可享受到比一般持卡人更优越的服务环境，更可享受如理财产品年化收益率更高一些、配备专门的理财顾问等服务。“对高端卡客户来说，也会比一般的用户多一些产品的推荐和选择。”刘小姐告诉记者。

　　客户说法

　　“除了少排一会儿队其他服务真没怎么享受”

　　记者了解到，目前，银行的高端卡几乎都需要收取年费，低则几百元，高则上万元。虽然有的银行高端卡可以通过账户内资金额的多少来冲掉年费，但是事实上，高端卡所宣称的附加服务项目，都是银行向专业服务机构采购，虽然号称“免费”，但都有相应的“限制条款”，对于普通消费人群来说，这样的年费代价不菲。此外，记者还发现，不少银行向外宣称的个性化服务，事实上在实际的操作中，并不那么容易显现出个性化。

　　“说是个性化，其实很多产品还是和一般的持卡人可以购买的一样，银行的私人银行门槛都是800万元～1000万元起步的，而这些高端卡的起点则低很多，基本上除了少排一会儿队，其他服务还真的没有怎么享受过。”银行高端卡持卡人李先生告诉记者。

　　高端卡所宣称的可在机场免费享受贵宾登机等优惠，事实上也是需要通过积分换取等方式限定享受的，“而且很多机场还不一定有这家银行的贵宾厅。”李先生认为，由于目前不少贵宾卡的门槛事实上并没有特别的高，因此很多服务事实上也只是个噱头。

　　业内看法

　　目前还在“粗放”阶段

　　“银行在推出这种高端卡，其实是在抢财富管理这一款的蛋糕。”一位业内人士如是说。国际金融理财标准委员会认证与标准咨询委员、加拿大麦吉尔大学兼职教授刘锋也曾表示，对于财富管理这一块，不管是什么层级的银行，都在占地盘，但即使是这样，中国的财富管理还是属于粗放型的，还是属于停留在皮毛阶段。也就是说，虽然打着财富管理的旗号，但是这些高端卡能给客户带来的实质性的财富指导意义，似乎并没有其鼓吹得那么好。

　　“事实上，内地的银行在财富管理这一块，确实是有很长的路要走，不能说把高端客户都拉来了，就能在这一块大做文章了。目前来说高端卡的使用率其实并不是特别高，很多高端客户手上有着多家银行的卡，其忠诚度并没有想象得那么高。”广州某股份制银行个人业务相关负责人介绍说。

　　再加上很多银行在扩张初期，会将一些高端卡免费送给客户，并且开出免收服务费等优惠措施，“其实这也造成了资源浪费。”一位不愿透露姓名的广东银行业内人士告诉记者。