银行卡服务“卡”在了哪儿

　　刷卡15980元，积分就换杯咖啡

　　银行改变规则致积分悄悄“缩水”，律师提醒应事先告知

　　“您的信用卡积分即将过期，请尽快兑换礼品。”近日，市民张先生收到一条民生银行发来的短信，他立即登录网上银行查询。“31000多分积分只能换一个套餐具或一个保鲜盒？”这令他大失所望。最近，记者采访发现，今年上半年以来，不少银行的银行卡积分频频“缩水”，令不少消费者抱怨不止。

　　积分兑换悄悄“缩水”

　　记者登录多家银行官方网站，发现积分规则正在“悄悄”发生改变。中国银行从3月1日起调整了白金信用卡的积分累积规则，境内刷卡不再享受双倍积分优惠；兴业银行发布告示，其信用卡中心也将于6月3日起调整积分，原本20积分能兑换1公里航空公司里程，今后25积分才能兑换相同里程。

　　招商银行的星巴克咖啡兑换规则引起许多白领关注。原来660积分就可以换一杯中杯咖啡，而如今兑换标准提高到799分，按20元积1分的规则来算，刷卡15980元才能享受一杯免费咖啡。银行还发布公告，信用卡对加油类、航空类、电信类商户消费将不计积分。

　　一家银行官网的信用卡兑换频道则显示，一款市场参考价为78元的电吹风需要2790积分才能兑换，同样按20元积一分来计算，至少需消费55800元。

　　理财积分不及购物消费

　　“我是民生银行钻石卡用户，几年里持续不断购买理财产品，没想到积分会那么少。”面对张先生的疑惑，记者到民生银行网站查询，发现积分规则很复杂：同行异地汇款每1笔积5分，每100元积1分，单笔最高积100分，当日最高积100分；汇款到其他银行每1笔积10分，每100元积1分，单笔最高积500分，当日最高积500分；购买基金、国债等产品每1000元积50分；外汇交易每等值人民币1000元积1分。这样算起来，张先生的积分的确不高。

　　一些资深银行卡用户告诉记者，银行卡积分是为了刺激消费，直接到商户拉卡消费所获得的积分，一般高于购买理财产品的积分数。就拿民生银行来说，6月26日起将实施新的积分累计标准，18项刷卡消费将从积分清单中清除，此外消费日元、澳元、加元的攒积分速度也将降低。但消费欧元积分会比原先划算，持卡人消费1欧元可得8积分，6月26日之后将累计9积分。

　　更改规则应事先告知

　　不少市民都说，刷信用卡消费的一个重要目的就是积分，但积分兑换礼品的过程往往让人不快。市民周先生抱怨，他的一张信用卡用了10年，其间支付过装修费、海外旅游费，积攒了50多万积分，相当于至少消费了30万人民币。前几年，他的积分可以兑换金项链、高档家电等，因为一时没有心仪礼品，他一直积攒着积分，想不到积分却一直贬值，如今50多万只能换一个电饭煲。

　　采访中，不少银行卡用户细数了积分换礼的不合理之处。有用户说，刷卡手续费下调、银行中间业务利润减少，于是改变信用卡积分规则，还说这本来就是增值服务并没有写进合同。这种做法根本站不住脚，银行之间竞争激烈，许多银行争取客户的重要筹码就是高兑换率，如果没有经过消费者的同意就任意改变游戏规则，不就是一种违约行为吗？还有用户表示，目前在网络上消费只有使用快捷支付的方式才可以纳入积分，如果直接使用网银支付就不能积分，这也不合理。

　　积分缘何缩水？对此，多家银行的客服电话给出解释：“这是正常的业务调整。”而记者从银行业业内人士处了解到，此番积分规则调整与刷卡手续费下调有一定关系。根据央行下发的《中国人民银行关于切实做好银行卡刷卡手续费标准调整实施工作的通知》，2月25日起，银行卡刷卡手续费总体下调幅度在23%至24%，此次下调仅涉及境内银行卡的消费交易。据了解，去年一年，银行卡消费金额达20.8万亿元，根据这个基数测算，这一调整将减少商户年手续费支出超过75亿元，下降幅度超过20%。

　　对此，上海兆辰汇亚律师事务所律师胡海容告诉记者，一般来说，银行不会将积分换礼的内容写进信用卡合同中，且多数银行会将积分条款列为银行单方可修改的条款，因此客户要求追究银行的违约责任并无合同依据。而且，考虑到银行的发卡行为属于商业行为，要求银行在降低商户手续费后继续维持原来的礼品规则，必然会导致银行利润下降乃至亏本，最终是银行和客户利益都受损。胡海容建议，由于银行卡积分规则与消费者利益休戚相关。因此银行在改变积分规则之前，可以通过短信、邮件、网站公告等方式进行告知，在实施新规则前让客户有一定时间及时将原有积分进行兑换，通过沟通取得客户的谅解、减少不满。(记者 栾吟之)

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