增速下滑不良率反弹，上市银行加快转型，中信银行宣称要做“非主流”

　　0.69%！看到这个数字，你一定很难想到，这是历来在人们眼中属“暴利行业”的银行的2012年增长业绩。上周五，中信银行召开2012年业绩发布会，其年报显示，该行实现归属公司股东的净利润310.32亿元，比上年微增0.69%。这是已发布年报的10家上市银行中利润增长率最低的，也是多年来银行业首个利润接近“零增长”的。

　　多数银行利润增速低于20%

　　中信银行对利润增速超低的解释是，去年央行的两次降息以及该行主动增提拨备。报告期末，该行拨备覆盖率达288.25%，比上年末提升15.94个百分点；拨贷比2.12%，比上年末提升0.50个百分点。这一比率在上市银行中确实偏高。

　　实际上，业绩增速放缓不仅仅是中信一家，记者观察已发布年报的多家上市银行发现，过往比比皆是的30%以上的增速已属少见，除了平安银行和民生银行仍保持这一比例之上外，大部分已落到20%以下，四大行利润增速均创出上市以来新低，中行在四大行中增速最低，为12.2%。民生银行业绩增速在已发布业绩的上市银行中最高，达34.54%。

　　对于银行利润增速降低，朱小黄表示，这是“一个利好、健康和新的风向标”。“相对于以前年度经济高速增长，中国经济已回归到常态化发展的新轨道上。”

　　和业绩放缓相对应的，是不良贷款率的反弹，这和业界此前的预计保持一致。中信银行合并不良贷款率为0.74%，比上年末上升0.14个百分点；招行不良贷款率为0.61%，比年初提高0.05个百分点；民生银行不良贷款比率为0.76%，较上年末提高0.13个百分点。不过，多数银行都表示，不良贷款率反弹和去年长三角贷款出现较多坏账有关，总体风险仍在可控范围内。

　　银行转型已进入快车道

　　羊城晚报记者观察银行年报和银行高层与媒体沟通时的表态发现，“业务结构调整、转型”已成为热门表述。实际上，近几年来，银行的转型步伐确实在加快，并呈现出越来越鲜明的特色。

　　比如最早提出专攻小微的民生银行，其小微业务已开始为其利润作出贡献，民生银行董文标提出，未来五年还要加速转型，战略上坚持民营企业、小微企业和高端客户三个基本定位不变。前不久，平安银行也宣布将重点向“小微”倾斜。而上述两家银行都不约而同地对个人业务如房贷有所“放弃”。

　　中信银行行长朱小黄则提出要把“非主流业务”做成“主流”，不与大行正面对抗，更不会跟在它们后面跑，而是要想办法打破趋同化僵局，建立“对公以中型为主，对私以中高端为主的‘橄榄形’客户结构”，改变过往该行公私严重失衡的局面，下一步会猛攻零售业务，物理网点作为排头兵将率先进发。