买了房子，却再没有多余的钱装修；想给家里买辆车代步，却手头钱紧张……随着人们消费水平的不断走高，满足小额消费为主的信用卡已经无法满足大宗消费的需求，各家银行纷纷“发力”消费信贷市场，推出各类消费贷款，满足客户大额消费的要求。而新颖的消费形式、抵押物等创新，也成为各家银行争夺客户的重要手段。 

　　使用范围

　　客户可申请选择消费商家

　　“客户申请我们的房易宝后，可在中信银行签约商户处刷卡消费。”中信银行重庆分行近期推出“房易宝”消费贷。只要客户提供无抵押商品房，经中信银行指定专业机构房产评估并办理房产抵押后，即可申请。申请批准后，中信银行给客户的储蓄卡附加一个授信贷款额度，然后在中信银行指定的商户，就可透支消费了。

　　“如果客户需求的消费不在我们商户范围内，我们也可以根据客户需求，与客户需求的消费商户进行对接，签约。然后客户也可直接在该商户处刷卡消费。”目前,“房易宝”已在居然之家、苏宁、商社等商户使用。

　　申请方式

　　多种形式可申请消费贷

　　类似中信的“房易宝”，建行、招行、浦发银行等各家银行都纷纷推出了自己的个人消费贷款产品。招商银行重庆分行相关人士介绍，比如市民手中有一套房子，经过专业评估机构评估后，房屋价值为50万元，那么经过正常抵押程序后，银行会给你额度35万元仅用于消费。记者也了解到，一般银行都只接受全款房屋及商铺的评估抵押，贷款额度一般为房屋评估价的7折，商铺评估价的6折。

　　此外，“我们的消费贷款还可采用信用授信。”建行重庆分行表示，政府机关工作人员、大型国有企业员工等，都可取得信用授信，获得一定消费额度，不需要任何抵押。而建行客户还可将“建行金”进行质押贷款。

　　关于用途

　　银行严格控制消贷用途

　　值得一提的是，各个银行的消费贷都只能用于消费，比如购车、装修、美容、购买家电、出国留学……招商银行针对中高端客户专门成立了出国留学中心，通过房产抵押、质押、信用等担保方式，客户可以申请个人消费贷款用于出国留学。而建设银行重庆分行也表示，他们会要求客户提供相应的购买发票。

　　各家银行也纷纷表示，消费贷款时不能用于炒房、炒股等投机行为的。

　　背景>

　　银行为何钟情消费贷款

　　据波士顿咨询公司发布其最新调查结果显示，从2005年至2010年，中国个人消费信贷余额以平均每年29%的速度增长，预计这一目前规模在7万亿元人民币的市场将在未来五年以年均24%的速度增长，并在2015年达到约21万亿元人民币。未来增速最快的消费信贷产品，将会是一般性个人短期消费贷款和信用卡。(记者 陈旎)