最近，“互联网金融”已代替银行、基金，强势占据金融媒体的重要版面。但是深入了解我们不难发现，“互联网金融”并未脱离传统金融业单独存在，而是利用自己的业务渠道，借助银行、基金系统，建立新型盈利模式。

　　业内人士认为， P2P做的再好未来5年也很难达到传统金融业务规模的1%。但是，交付渠道和交易模式所形成的颠覆对银行业内部的整合而言才是最大的挑战。银行自己若不能革去旧疾，就只能等别人来革自己的命。

　　银行信用卡业务传统盈利模式受冲击

　　没有任何一个领域是遍地黄金。几年前，几乎所有的银行都认为，信用卡业务将是下一个盈利点，谁丧失了信用卡业务的阵地谁就将丧失未来。但几年之后，信用卡业务仍只是为客户提供增值服务，远非银行主营业务，就像门户网站的邮箱业务。所以，在由“搞互联网的野蛮人”挑起的这一场战争中如何盈利才是问题的核心。

　　随着互联网金融的崛起，银行传统的业务的竞争模式受到了很大挑战。各家银行也在根据市场环境的变化不断调整自身的业务经营模式，有所为，有所不为。

　　像兴业银行这样无限期关闭信用卡商城，在银行业尚属首次，但也并非完全出人意料。实际上，作为商业银行涉足互联网金融业务的“一步”，多数业内人士均认为目前国内银行信用卡商城的经营大多都不尽如人意。由于商品少、价格高、存在分期手续费等原因，信用卡网上商城与京东、淘宝、苏宁易购等“电商大佬”竞争并无优势。兴业银行此举，或许真能置之死地而后生！

　　阿里信用支付提供与电商合作新模式

　　阿里信用支付掌握了庞大的客户数据——它太了解客户了。

　　淘宝上留的收货地址是大学的宿舍，从年龄看这个客户可能还是个在校大学生，信用额度不能给太高；这个客户的手机号码是139+区号，说明他很有可能是第一批用手机的人，年纪应该不小了，经济实力也应该不错，信用额度可以调到最高的5000元；再看这个客户连续在淘宝上买了上万元的家电，应该是掌握家庭财政大权的主妇，信用额度也应该调高……

　　只要客户在淘宝上有交易记录，支付宝和阿里金融就会对这些信息进行分析，给出信用额度，在1元到5000元之间。阿里金融事业部总裁胡晓明表示，用户在通过信用支付借钱时，资金来源是和阿里金融合作的银行。在借贷产生的过程中，阿里金融向签约接受信用支付的商户收取每笔1%的服务费，这是信用支付的唯一收入来源。

　　以上说明，支付宝的信用支付并不是真正意义上的信用卡，支付宝本身并不具备透支功能，信用贷款是由合作银行来提供，只是由阿里方面提供担保，实际上与银行是合作关系。

　　京东商城联席董事赵国庆更直言，信用支付服务为互联网金融行业开辟了一个新的领域和方向，但是也需要相关的规则去约束。

　　商业银行亟待理念革新

　　中国银行业协会在《2012-2013中国银行业发展报告》中提出，尽管互联网金融的发展趋势不可逆转，但并不会完全取代银行等传统金融业。

　　央行有关负责人近日在接受媒体采访时也说，目前和今后相当长时间，互联网金融三大板块的业务量还不会撼动传统金融业务。“目前，金融机构各项贷款余额超过68万亿元，P2P就算做得再好，未来5年可能也很难达到这个规模的1%。”

　　社科院金融研究所银行研究室主任曾刚说，“交付渠道和交易模式所形成的颠覆对银行来说才是最大的挑战，因此各家银行也都在搭建自己的平台，先行把握渠道主动权。”

　　事实上，当前，银行最缺乏的不是新技术，而是理念革新。银行管理者习惯了几十年来封闭、独享的市场，习惯居高临下的服务方式，面对互联网时代平等、开放、分享之类的理念，每一个都会触动原有的利益。银行应该清醒，自己不能革去旧疾，就只能等别人来革自己的命。(记者 蒋诗舟)