近日,单笔额高达400万元的资金在6个小时内被“盗刷”转走,途经多家银行。尽管相关银行和警方及时进行跟踪“冻结”,但仍未能阻止犯罪行为的发生,此事凸现出因银行业信息交流机制不健全而导致的“冻结”难问题。

　　5月10日下午1时57分,正在中山出差的王晓龙突然收到一条短信,告之其账户消费了4078000元。

　　“蒙了!我的卡明明在身上,怎么会消费!”王晓龙随即反应,“惨了!卡被盗刷了。”

　　事发银行相关负责人说,接到客户反映后,便及时向当地派出所报警,“通过公安的快速查询冻结系统追踪发现,这400万元资金通过POS机转账方式被分散到全国多家银行200多个私人账户被取走。”

　　“他们作案流程专业、迅速,公安立案又需要一定时间,我们行也不能直接要求其他行马上冻结这笔款项。”这名陈姓负责人告诉记者,这些钱被盗刷,无论是对客户还是银行,都是一种损失,但他们当时只能眼睁睁看着这些钱一笔笔被取走,毫无办法。

　　记者调查了解到,由于审批不严、监管薄弱,类似于这起400万元盗刷案例,固话POS机成为不法分子大加利用的作案新工具。

　　“固话POS机”是银行专门为批发市场个体业主而开发的一款支付工具,通过将申请人借记卡卡号、电话号码、电话终端进行绑定,支持境内所有银行的银联人民币借记卡支付,包括跨省、跨行的借记卡。从而避免现金交易,实现货款即时到位,而一般的POS机商户至少得等24小时才能到账。

　　“不可否认,即时到账给犯罪分子提供了一定时间便利。”据广东某银行金融部经理吴苏说,个体工商户申请安装POS机,需要提供工商登记、税务登记、身份证。“然而,在实际操作过程中,一些银行只需要看商户与批发市场签订的租赁合同即可,其他两证可稍后补齐。”

　　“正是这样的审批疏漏,给了犯罪分子可乘之机。”吴苏说:“不少商铺通过虚构交易,将克隆卡的钱快速实现转移。”

　　事实上,事前失察背后,是银行间对吸储业务的激烈争夺。银行内部人士称,一些银行为了更大限度“抢存款”,对刷卡交易额度并无有效限制。

　　专家表示,当前的伪卡犯罪案件中,“克隆”与“POS机”就是一对孪生体。

　　首先,磁条卡技术门槛低是克隆一大主因。广州某办案民警说,刷卡消费时,由于持卡人对密码保管意识不够,犯罪分子只需在POS机安装一台侧录仪便可记录磁条信息,再通过盗用密码便可实施犯罪。因此,需加快银行卡“换芯”进程。

　　此外,此次盗刷事件还暴露出银行间亟待建立健全信息交流的常态化机制。“一方面是银行间资金往来越来越快捷及时,另一方面是银行间信息共享机制没有建立。”东莞某支行副行长孙玉成说,一旦发现“盗刷”问题,银行间各个部门对接都需要时间,“找主管部门、办手续,都比较麻烦,但是资金流转可不会等我们”。

　　有专家表示,银监会、银联等部门应该牵头,建立统一的伪卡信息举报平台,只有信息交流畅通无阻,才能对克隆盗刷现象有快捷反应。