贷款难办 信用卡分期吃香了

　　近期银行资金面吃紧，各类贷款的办理难度迅速提高，这自然影响到了房贷、车贷等市民消费类贷款。连日来，记者从我市多家银行了解到，消费类贷款有收紧趋势，贷款利率最高已从上浮20%提至上浮30%，部分银行甚至已经停办该业务。有银行人士建议，与其申请小额消费贷款，不如使用信用卡分期还款划算。

　　消费贷利率上浮至30%

　　近日，记者走访了市内多家银行，发现除了一些银行还执行上浮20%的利率外，很多银行将贷款利率上浮了30%。多名银行信贷人员告诉记者，近期消费类贷款审查都比较严格。市民在购买了汽车等大宗消费品后，如果申请消费类贷款，需要准备的资料除有效身份证明和户籍证明、个人收入证明外，还需要提供能够确认消费行为的相应资料或文件，包括销售合同、协议或其他有效文件，甚至还需要提供发票。“即使银行内部有额度也不一定代表你的贷款能够顺利批复、贷出，具体的上浮额度需要考虑你的综合情况和贷款用途”。

　　记者计算了一下，以央行现行3年期贷款基准利率6.15%计算，上浮20%后为7.38%，上浮30%后为7.995%。以贷款10万元3年期计算，以等额本息的还款方式还款，如果按照上浮20%利率计算，每月需还 3105.11元，3年需支付利息11784.09。如果按照上浮30%计算，每月需还 3133.41元，3年需支付利息12802.61元。

　　信用卡分期还款更划算

　　对此，有银行内部人士建议，消费者不妨采用商场分期还款或者信用卡分期还款的方式来代替消费贷款。比如购买家具、电器或者外出旅游等，信用卡也能提供3期至36期不等的分期还款方式，而且手续费用会更低，“如果银行和商场有合作，商场可能会分摊或者对消费者全免手续费，这样就更加划算了。”

　　“信用卡购车分期只收手续费，不收利息，如果分三年还款，最低是9.5%的手续费，分摊到每个月支付；如果分两年还款，最低是6.5%的手续费。”一家国有银行工作人员介绍，如果选择信用卡分期还款，以9.5%的手续费计算，三年下来的手续费一共为9500元，比银行消费贷款还省出3500多元，省了将近四成。这对于不少购买经济实用型轿车的车主来说，也不是一笔小数目。

　　不过，因为信用卡分期购车业务属于信用贷款，因此额度受到很大限制，可享受该优惠的车型基本都是中低档次，对于想买豪车的消费者，只能找银行汽车贷款和汽车金融公司。另外，相比银行贷款和汽车金融公司贷款期限一般在3年至5年的规定不同，各银行的信用卡分期付款虽然都宣称最长可以申请36期，但在实际操作中，大多会控制在12期至24期。这意味着对于选择信用卡分期购车的车主来说，可能要在一段时间内承担相对较大的还款压力。 （本报记者 孙耀星）