“‘五证’不全，商业银行不予做按揭贷款。”这个众所周知的规定，建设银行北京房山支行却可能“并不知道”。日前，有当事人举报，建设银行房山支行公开违反国家有关规定，违规给开发商做贷。北京市房山区窦店镇于庄村沁馥家园13号楼业主对外举报，全楼40余业主购房七八年，至今仍无法办理房产证。业主们手中的房贷合同显示，贷款方为建行北京房山支行，担保人则为开发商，北京市国土资源局房山分局官网称，开发商未经批准占地建设住宅楼。让业主们疑惑的是，既然开发商未经批准占地盖楼，购房时为何还能办理银行贷款，有业主质疑开发商和建设银行合起伙诈骗。

　　据公开资料显示，北京广明兴华房地产开发有限公司于2010年4月开始在窦店镇于庄村东侧沁馥园小区2号楼东侧占地建设商品住宅楼两栋，占用土地总面积3933.17平方米(合5.9亩)，建筑面积11217.85平方米，该宗地土地利用现状和土地利用总体规划均为建设用地。

　　然而，北京市住建委官网通报，沁馥家园13号商住楼因无施工许可证擅自施工。北京市国土资源局房山分局官网显示，该地产开发商未经批准占地建设住宅楼。上述小区13号楼的15户业主将开发商诉至法院，要求办理房产证，以及支付违约金。

　　据判决书显示，该开发商在庭审中表示，13号楼因房屋手续不全和政策调整，不具备办证条件，由于合同中并没有约定违约责任的承担方式，不同意支付违约金。法院以合同中没有关于违约金约定，及缺少法律依据为由，驳回诉讼请求。代理律师吴子君称，开发商提供的证据显示，13号楼属于房山区危房改造管理办公室2003年6月批复的一个“危改项目”，但批复中要求建设用地手续齐备后，方可开工建设，“预售商品房时应具备的‘五证’，开发商一个都没有”。

　　“‘五证’不全银行一般不予批准贷款，但是现在有些银行为了增加贷款业务，会放松对这方面的要求。”一位业内人士称，通常银行批准了购房者的房贷，说明银行已经对相应的开放商资格进行了严格的审查，且认定具备相关条件，购房者即不会怀疑开发商资质。那么，未经批准占地盖楼，还能抵押贷款，银行是为了增加贷款业务？多名业主称，购房者能从银行办理住房贷款，这也让他们当初并未怀疑开发商。业主们手中的房贷合同显示，贷款方为建行北京房山支行，保证人则为开发商。

　　除了对于手续不全为何能做银行贷款问题备受关注外，另据了解，银行为开发商做贷款时，一般会要求开发商会在银行开设保证金户，银行将从基本户中扣除一定比例的资金放在保证金户中，等开发商给每位业主办理完房产证，用业主的房产证进行抵押后，方可将扣除款项还给开放商。该开发商是否在建行设立保证金户，扣除比例为多少？房产证没有办理完毕无法抵押，目前保证金如何处理的？这些问题同样都受到质疑。

　　据了解，关于建设银行被疑违规放贷问题，媒体早在2009年就有报道。在《房贷八折利率：开发商自我吹嘘还是建行违规放贷》的一则新闻中，某地产开发商独特的贷款模式受到媒体质疑，而为开发商做贷款的建设银行被指违反规定放贷。一业内人士表示，对于该开发商的这种商业用房，三成首付的支付模式一定是违规的。至于该开发商为什么可以提供优惠的贷款条件，大致有两种可能：一是开发商钻土地性质的漏洞，将某地产商的土地性质定位在“综合”，这样可以变相回避办公用房的实质，从而降低贷款的要求；另一种原因是开发商与银行关系交好，银行为维持与开发商的关系，愿意私下降低贷款标准。在与开放商销售人员的交谈中，销售人员也透露出开发商与建行合作关系密切的信息，这次的贷款优惠就得到了建行的大力支持。如果事实真如销售人员所说的那样，建设银行的这种放贷行为的确“违反”了国家关于银行对商业楼盘放贷风险控制的要求。这种“变种的贷款”会使购房者面临诸多麻烦，甚至有拿不到房产证的风险。

　　对于文中业主质疑的问题，记者日前向建行北京分行发送了采访函，但截至记者发稿时未有回复。对此，本报将会继续关注。