投保前体检正常 长出瘤子被认定为“先天” 还有医书为证

　　保险公司拒赔又出“万能挡箭牌”

　　买保险前体检正常，投保一年后长出卵巢畸胎瘤，被保险公司认定属于“先天性疾病”，并以此为由拒赔。

　　陈女士来本报投诉，认为保险公司拒赔理由很荒唐。

　　保险公司：“先天疾病”有医书为证

　　2008年，陈女士在某保险公司投保前，在保险公司指定医院作了检查，除了白血球有点低之外，其他都很正常，保险公司在免责条款上注明并承保，每年缴纳保费6729元。

　　投保第二年，陈女士体检时发现了卵巢畸胎瘤，动手术花费7900元。就在她上交材料满以为能得到理赔时，保险公司以卵巢畸胎瘤是先天性疾病为由，拒绝赔付。

　　近日，记者来到陈女士投保的保险公司，理赔部负责人董波表示：在保险合同中，通常都会有先天性疾病的免责条款，即如果客户得的是先天性疾病，那么保险公司就不用理赔。

　　董波以人民军医出版社1998年出版的《现代儿科学》中的文字：“畸胎瘤是由胚胎三胚叶发育异常而形成的一种先天性肿瘤”为拒赔依据。

　　医生：保险公司逻辑有问题

　　陈女士所患的卵巢畸胎瘤到底是不是属于先天性疾病？武汉市妇幼保健院妇科主任宋晓捷认为，畸胎瘤并不都是先天性的。像陈女士这样，一年前的体检查不出来，一年后才查出来的卵巢畸胎瘤，说它是先天性的就有点霸道了。

　　宋医生看了保险公司关于“先天性疾病”的条款解释后说，按照现代医学的观点，每个人体内或多或少都潜伏着致癌因素，是否表明所有的癌症患者得的都是“先天性疾病”？

　　宋医生认为，保险公司关于先天性疾病的定义条款就像一个筐，什么都可以往里装。

　　律师：保险公司拒赔依据不足

　　湖北华徽律师事务所霍琳律师说，保险公司仅凭某部专业书籍的某段文字，就断定陈女士所患的畸胎瘤是先天性疾病，依据并不充分。应根据专业医疗机构出具的医学报告或者法医鉴定意见确定，且应该由保险公司承担举证责任。

　　霍律师还说，根据《保险法》的相关规定，如果保险公司和投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。