招商银行行长马蔚华几天前在中国企业研究中心全球高峰论坛上谈到，互联网金融威胁银行生存。而两次降息，利差收窄，也使得原本躺着也挣钱的银行当下可谓是有利必争。与其钱让网贷公司挣走不如收入囊中，如今网贷这个大家本不愿意碰触的“干馒头”一下子变成了“香喷喷的大蛋糕”，引来众多银行分食。

　　近日，北京银行宣布，正式启动中小微企业网络贷款模式，交通银行推出“e贷在线”服务，建设银行则推出网络贷款产品“e贷通”......各银行的网络贷款服务纷纷上线，似乎预示着“足不出户”贷款时代的来临。

　　网络贷款是指包括了解各类贷款的申请条件，准备申请材料，一直到递交贷款申请，都可以在互联网上高效完成的银行新型经营模式。其借款金额必须在相关的借款额度内，借款金额最少为2000元，最高不可超过抵押物价格的80%。借款时间最短1个月，最长12个月。

　　记者从各银行了解到，网络贷款通常分为三步。第一步，选择作为质押的定期存单或选择理财金账户或灵通卡，并查询可质押账户，输入贷款期限，签订贷款合同。第二步，贷款资质审核。第三步，申请放贷，选择网上贷款合同，输入放贷金额，放贷成功后资金会及时到达账户。

　　“足不出户”是网络贷款的宣传“噱头”，银行在宣传时大多也以此点为主要优势，吸引客户。济南的张先生表示，从网上把资料填好，不久就会有业务经理打电话联系，然后上门拜访、实地调查，如果你有房产这样的硬抵押物，很快就能拿到贷款。

　　对于银行方面，中国人民大学金融学院副教授王常龄介绍说，银行提供网络贷款服务可以扩大其客户面，增强业务拓展能力，提高盈利能力。去年银根收紧，银行的信贷靠柜台业务还供不应求，但是随着国家对银行信贷放宽，实体经济信贷需求减弱，资金缺乏有效需求，银行需要扩大客户源。

　　然而，事情并非想象中那么美好。P2P网络贷款公司“淘金贷”的携款逃跑风波尚未平息，公众对于通过虚拟的网络进行借贷仍存芥蒂。另一方面，银行如何审核贷款人资质，如何给与适当的贷款额度，怎样防范不良贷款，包括成本核算，这些尚待解决的问题都将是银行面临的挑战与风险，毕竟网络化操作的安逸并不等同于安全。

　　网络贷款这种新型融资模式，早在去年，就有多家公司涉足，由阿里巴巴、数银在线等企业搭建的网络融资平台，日均有5000家次中小企业上线，年放贷近400亿元。银行中虽有工行“网贷通”等产品，但因为种种原因而未得以大力推广。

　　此次银行重新进入网贷领域，将受到老牌融资平台的压力，如阿里金融打造的“贷款ATM”，在广州就有10000多家电商小微企业累计获得20亿元贷款。对于这些已经形成客户优势的竞争对手，银行如何能从中分得一杯羹则需要更加努力。

　　现在看来，由于银行的加入，网路信贷平台建设将会更加完善，客户资源的激烈竞争将使得网贷发展更为透明化，一些浑水摸鱼的“骗子”平台生存空间会日趋狭窄，这对于有贷款需求的网民而言，不得不说是一件好事。