资金如背上大山

　　日赚25.4亿元仍然捉襟见肘

　　银行全民动员拉存款

　　上半年，16家上市银行赚得净利润4649.54亿元，相当于每天进账25.4亿元。然而，辉煌的盈利能力仍然没有让银行股摆脱“白菜价”的命运。投资者担心什么？“缺钱”可能是一个重要原因。21.5%的准备金率、75%的存贷比让银行虽然赚得不少，可能用的活钱却捉襟见肘。近期扩大准备金基数的新规则似乎预示着，在通胀压力居高不下的局面下，高悬在银行业头上的紧缩政策还远远没有结束。

　　仍是“赚钱机器”

　　上半年，工、农、中、建四大行实现净利润达到3393.65亿元。工商银行以1096亿元的净利润轻松蝉联A股最赚钱上市公司；建行、农行和中行则紧随其后，分列最赚钱公司榜单的第二、三、四名。

　　银行仍然是名副其实的“赚钱机器”，这得益于息差收入的逐步扩大和中间业务收入的增长。

　　今年以来，央行持续加息使得贷款收益明显增长，议价能力增强的银行们基本取消了首套房贷优惠，消费贷款利率至少上浮10%以上，有的银行对公业务中，中小企业贷款利率上浮50%甚至更高。贷款利率上浮让银行的息差收入飙升。以工行为例，上半年，其营业收入高达2311.6亿元，其中59.44%来自存贷利差收入。

　　此外，中间业务收入在上半年增长迅猛。中间业务简单地说就是银行不动用自己的资金，向客户提供各种金融服务并收取手续费的业务。上半年，16家上市银行仅依靠手续费及佣金赚得的收入就达2186.92亿元，增幅普遍超过40%，有的甚至高达90%以上，仅工、农、中、建四大行上半年银行理财产品的销售就突破了9万亿元。

　　资金缺口5000亿

　　虽然业绩风光，但上半年层出不穷的再融资却显示出银行业在资金上的集体窘迫。

　　工行、农行、中行、民生银行分别发行380亿元、500亿元、320亿元、100亿元次级债，补充附属资本；华夏银行则在上半年完成非公开发行股票工作，共募集资金201.07亿元。

　　银行存贷比压力如泰山压顶，让银行不得不收紧钱袋。而去年1月18日至今年6月，央行12次上调存款准备金率，累计上调600个基点，回收流动性超过4.2万亿元。近日，央行又将商业银行的保证金存款纳入存款准备金的缴存范围，这意味着又有大量资金将被冻结，相当于未来6个月内上调2至3次存款准备金率，这对于商业银行原本紧张的资金面来说无疑是雪上加霜。

　　另一方面，目前负利率对社会资金的吸引力正在逐渐丧失，企业和居民已经不愿意把钱存在银行了。

　　全国人大常委会委员、财经委员会副主任委员吴晓灵此前表示，随着国内银行贷款规模的增长，银行普通资本面临的压力比较大，据相关部门研究发现，国内几家系统性的重要银行在近5年内会有4000亿至5000亿元的资本金缺口。

　　后台人员也要拉存款

　　“还是挺差钱的。”一位商业银行的工作人员向记者无奈地表示，自己是后台工作人员，应该没有揽储的任务，但最近也被鼓励推荐客户，还要参加各种拉客户的业务竞赛，“以后拉来多少存款要换成积分，直接和收入挂钩。大家资金压力都挺大的，没有存款就没钱放贷、没法挣钱”。

　　事实上，尽管银行业又一次在净利润上傲视群雄，但其利差收入占比偏高的单一盈利模式在货币政策、无钱可贷的背景下已经难以为继，这也让外界对银行业未来的盈利预期并不看好。（刘映花）