中国人民银行研究局２０日披露的一份调查显示，当前我国民间借贷占借贷市场比重已超过５％。作为信贷市场的有益补充，我国民间借贷发展迅猛，市场初具规模。

　　与此同时，业内人士指出，由于立法、监管等方面的缺位，民间借贷市场存在着部分借贷行为不规范、一些借贷资金用途违规等问题。如何有效规范和引导民间借贷行为，使之更好地促进国民经济发展，已成为摆在相关部门面前的一项重要议题。

　　我国民间借贷占全国借贷市场比重超过５％

　　央行研究局局长张健华２０日在“中英非银行放贷人立法框架研讨会”上披露，研究局通过在２００８年和２０１０年就民间借贷领域所做的两次调研发现，当前我国民间借贷资金存量超过２．４万亿元，占借贷市场比重达到５．６％。

　　“对比两次调研结果可以发现，从绝对量上看，民间借贷资金量逐年增长，两年来，民间借贷存量资金增长２８％。”张健华称。

　　所谓民间借贷，简单来说，是指企业之间、个人之间、个人和企业之间发生的以生产性用途为主的资金拆借行为。民间借贷作为正规金融的有益补充，当前已成为中小企业及“三农”经济获得资金支持的重要渠道，成为我国经济发展中不可或缺的因素。此外，民间借贷同时也扮演着当前民间资本进入金融领域的一条重要通道。

　　据张健华介绍，当前我国民间借贷主要呈现以下特点：

　　利率水平虽高于银行贷款但总体相对合理。根据研究局的调研，同一期限的民间借贷平均利率一般要比银行贷款利率高出４个百分点左右，受信贷环境趋紧等因素影响，目前民间借贷利率水平有小幅提升。

　　借贷期限短期化趋势明显，资金多用于借贷方弥补短期自有生产资金不足。研究局调查表明，企业的民间借贷资金期限普遍不超过一年，资金用途主要用于弥补自有资金不足，其中一部分属于为偿还银行到期贷款而发生的借贷行为。不排除一部分民间借贷资金用于炒股炒房。

　　民间借贷资金来源以个人、企业资金为主。借贷行为缺少正规合同，往往以借条协议、口头协议为主。

　　民间借贷区域发展不平衡。在正规金融服务较多的大城市，以及一些边远落后地区，民间借贷行为相对较少；在经济发展速度较快同时银行业不发达地区，民间借贷发展较为迅猛。目前我国民间借贷多集中在江浙地区以及内蒙古、山西等省份。