助力双创 探索“硅谷银行”模式 北京银行中关村创客中心精彩纷呈

　　华夏时报（www.chinatimes.cc）记者 简宁 北京报道

　　支持创客、支持创新创业已经成为当今社会的价值共识与发展趋势。2016年6月29日，北京银行举办支持中关村“万家创客”行动计划发布仪式。这是继2015年启动全国银行业首家众创空间之后，北京银行正式发布支持创客成长的目标计划，再次引领了创新创业潮流。

　　去年6月，北京银行启动中关村小巨人创客中心，成为国内银行业首家推出创客中心的银行。此次发布的“万家创客”行动计划，是北京银行对中关村小巨人创客中心工作的进一步深化。北京银行将依托中关村小巨人创客中心，创新投贷联动服务模式，力争在今年年底，使创客中心会员规模达到10000家，三年内达到20000家。

　　目前，北京银行中关村小巨人创客中心会员总数已突破8000家，累计为超过1000家会员提供贷款近200亿元。创客中心被北京市科委、中关村管委会、海淀园管委会分别授予“北京市众创空间”、“创新型孵化器”及“新兴产业孵化器”称号。

　　探索支持双创新模式

　　2015年5月7日，国务院总理李克强来到中关村地区考察创业创新情况。考察期间，李克强总理来到北京银行位于中关村创业大街上的小微金融服务网点，了解北京银行支持创业企业金融服务工作情况，听取董事长闫冰竹关于服务中关村中小创业企业情况的汇报，高度赞扬“在区域银行中，北京银行是做得最好的一家”。

　　同时，李克强总理在考察中强调，要推动“大众创业，万众创新”，让创业创新成为时代潮流，汇聚起经济社会发展的强大新动能。

　　为此，2015年6月18日，北京银行在中关村地区设立中关村小巨人创客中心，成为国内银行业首家推出创客中心的银行。12月23日，运行半年的创客中心正式开业。

　　记者通过采访了解，自成立以来，创客中心就明确了自身定位，着眼于服务科技、文化、绿色领域的创业企业，以投贷联动创新为主线，通过联动企业、机构、银行、政府等多方资源，围绕股权投资、债权融资、创业孵化开展工作，搭建一个股权投资和债权融资联动的平台。

　　同时按照“互联网+”发展模式，加快线上、线下融合，把创客中心打造成为一个线下投贷孵联动、线上合作互动的社区，实现“互联网+创客”、“互联网+资本”、“互联网+信贷”、“互联网+孵化”，最终将中关村分行打造为中国中关村投贷联动的“硅谷银行”。

　　值得注意的是，在硬件服务上，创客中心舒适的办公场地、新颖的装修风格、高速的网络环境，为创业者们提供了良好的硬件设施。创客中心空间内设有创客孵化基地，可同时容纳近10个创业团队入驻孵化，同时还设有沙龙区、导师会客区、多媒体会议区、投融资洽谈室，以及可容纳80人的路演厅。

　　在软件服务上，创客中心实行会员制管理，会员结构分为创业会员、成长会员、机构会员、创客导师四类。会员主要集中在科技、文化、绿色行业。

　　创客中心通过创业路演、专家评定等方式，结合服务模式、产品创新、市场定位等方面，从创业会员中筛选出优质创业企业作为重点孵化的学员，入孵后在创业培训的基础上，优先安排投资机构对接、入驻创客中心办公等系列服务。

　　提供全方位金融支持

　　依托北京银行的客户资源，创客中心汇集了一批创投机构、律师事务所、会计师事务所、评估公司、担保公司、证券公司等创业服务机构，为初创企业提供全方位金融支持。同时创客中心积极跟进政府最新政策，帮助企业了解政府扶持方向及最新优惠政策，协助政府相关政策落地。

　　首先，提供多层次的培训和服务。一是导师大讲堂。创客中心每月开展一期导师大讲堂，在活动现场，由导师分享企业发展、行业分析及创业建议。目前已累计开展8期导师大讲堂，共聘请创客导师30位，均为中小板、创业板上市的领军企业家。超过900家企业、机构参加。导师大讲堂深受创业会员、学员企业认可，已成为创客中心的品牌项目。

　　二是投资对接会。组织初创企业与投资机构进行投融资对接活动，超100家企业、20家投资机构参加了对接会。

　　三是专题讲座。目前已开展了10次专题讲座，主题包括政府政策、法律、投融资等，参加企业超过500家。

　　四是投资路演。创客中心为会员企业搭建投融资对接平台，将银行债权融资与投资机构股权融资相结合，开展投贷联动业务，累计举办29期投资路演。

　　其次，对入驻的创业团队，创客中心将为其提供3个月的免费孵化，对入孵的项目，将给予全程跟踪指导。来自创客中心的创客导师及专业机构的投资专家，将现场为创客进行答疑交流，帮助创客寻找发现投融资机会。

　　同时，还为优秀创业团队提供贷款资金支持。2016年4月8日，创客中心举办了首批入孵企业结业路演报告会，向首批入孵企业颁发毕业证书，并向第二批入孵企业传承入孵钥匙。

　　北京最会设计科技有限公司联合创始人陆海峰在接受《华夏时报（公众号：chinatimes）》记者采访时表示，公司作为第一、第二两期的学员，通过创客中心的平台公司成功孵化并已经实现了两轮融资，第三批融资即将到位。

　　陆海峰直言：通过在创客中心孵化和发展，无论是从业务还是组织规模，公司都在一点点壮大。“作为极少数免费的孵化平台，创客中心带给他们很多，不仅是融资需求的帮助，更难得的是人脉资源的积累和平台资源的分享。”

　　创新投贷联动模式

　　2016年4月21日，银监会、科技部、人民银行联合发布《关于支持银行业金融机构加大创新力度 开展科创企业投贷联动试点的指导意见》，公布第一批试点地区和试点银行业金融机构名单。北京银行名列其中，正式成为全国首批获批试点投贷联动的银行。

　　作为首家由银行机构创办的众创空间，创客中心以“投贷联动”为特色，满足企业成长过程中的股权及债权融资需求，帮助企业优化融资结构，拓宽融资渠道，同时提高融资规模，全力支持企业发展成长。

　　目前，创客中心已聚集了大量的初创企业，并与170余家创投机构合作，为开辟创业企业新的融资渠道奠定良好基础。

　　据创客中心负责人介绍，创客中心积极探索开展股债结合——以债权带动股权的创新融资模式，2016年2月，成功落地北京银行首笔投贷联动业务——广厦网络新三板定增股权投资业务。

　　同时，积极探索银投互动试点，北京银行联合中国投融资担保股份有限公司、启迪控股股份有限公司、北京中小企业信用再担保公司，将投贷联动工作探索进一步延伸到“投贷保”联动支持，通过各方各自发挥在债权融资、股权投资、融资担保方面优势，在债权领域提供首期3亿元专项融资担保额度，并由三者共同发起设立5000万元股权投资基金，为小微企业提供直接的股权融资服务。

　　此外，创客中心联合担保公司对基金投资的企业提供一定金额债权融资，从而实现“发现客户+股权投资+债权融资+取得收益”的投贷联动模式。

　　2016年3月，创客中心落地全行首笔认股权贷款，提供5000万元流动资金贷款支持企业发展，由北银丰业公司优先认缴企业投资总额1000万元所对应的股权份额。

　　通过该笔业务，北京银行中关村分行创新了股权投资与债权融资联动支持模式，通过股权投资分享企业发展业绩提升的增值收益，实现银企双赢。

　　截至目前，北京银行中关村分行已落地27笔认股权贷款。2016年3月29日，在北京银行“投贷新动力、小微快成长”北京银行科技金融支持小微企业发展暨“投贷通”产品发布会上，中关村分行与北京儒意欣欣影业投资有限公司等企业签署合作协议，并给予配套股权融资支持。

　　对于此次万家创客行动计划，创客中心负责人表示，在创客服务方面，北京银行将结合创客所属行业、发展阶段、成长性及资金需求，开展差异化分类管理服务，并进一步加强与机构会员、创客学员的合作与培育。

　　在平台搭建方面，北京银行将通过扩大与众创空间的战略合作，不断引入孵化器服务，并为海淀的创投基金、高精尖基金、并购基金提供服务，走进导师企业，开展学员互访机制与经营晋级，完善创客中心的服务功能。在投贷联动方面，作为首批获批投贷联动的试点银行，北京银行将通过设立专营机构、加大与本行及外部机构的联手互动，大力推广“投贷通”产品落地，力争为创客企业提供融资1000亿元，带动股权融资2000亿元。

　　在创客导师辅导方面，北京银行将继续邀请创客导师，为中关村创客进行一对一贴身辅导和创业培育，并通过创业路演，加快培育创客中的精英，帮助并培育有潜力的企业迅速成长，为广大创客提供银行金融产品服务。

　　在创业孵化方面，北京银行将继续为入驻的创业团队提供免费孵化，对入孵的项目给予全程跟踪指导，同时为优秀创业团队提供贷款支持。

　　可以看到，作为始终致力于服务小微企业的银行，北京银行在“大众创业，万众创新”的浪潮中，多措并举开展金融创新，积极参与中关村国家科技金融创新中心建设，促进中关村核心区新兴产业孵化器、创业团队、初创期小微企业的发展。

　　2013年，北京银行发布针对创业企业的专属信贷产品“创业贷”，推出针对创业人群的信用卡“创业卡”；2014年，联手车库咖啡和北京市股权交易中心，探索股权、债权合作共赢模式，为小微企业成长与发展搭建更为便捷、全面的资本对接服务平台。

　　2015年，北京银行在中关村创业大街设立小微支行，近距离为创业者提供咨询、开户、融资等一系列金融服务；同年，设立中关村小巨人创客中心。创客中心的成立，是北京银行在中关村地区打造科技金融品牌的又一创新与实践，承载着中关村分行的激情与梦想。

　　截至2015年12月末，中关村分行共发放创业贷、创业保、普惠保、创业担保贷等支持创业类贷款逾200笔、7000万元。

　　创客中心运营近一年来，品牌形象得到提升。目前创客中心累计接待各类参观、座谈共计240余次，涉及政府部门及事业单位、央企、市属国企、上市公司及三板挂牌企业、投资机构、孵化器等。

　　北京银行中关村分行相关负责人表示，中关村分行将继续耕植于中关村示范区这一沃土，不断创新，勇于实践，依托中关村小巨人创客中心，努力打造中国中关村投贷联动的硅谷银行。